Un préstamo hipotecario inverso permite a los propietarios elegibles convertir la equidad de sus hogares en un flujo constante de ingresos. Si bien las parejas casadas pueden optar por un préstamo hipotecario inverso en un hogar que poseen en conjunto, también es posible que uno de los cónyuges obtenga un préstamo hipotecario inverso a nombre propio.

¿Qué Sucede con un Préstamo Hipotecario Inverso en Caso de Divorcio?

Una de las principales interrogantes al divorciarse es ¿qué ocurre con un préstamo hipotecario inverso una vez que el matrimonio llega a su fin? Es importante comprender cómo se puede manejar la deuda de un préstamo hipotecario inverso en caso de divorcio. Algunas opciones que tienen las parejas divorciadas incluyen vender la vivienda para saldar el saldo del préstamo o refinanciar el préstamo hipotecario inverso. Además, los préstamos hipotecarios inversos pueden utilizarse para finalizar un acuerdo de divorcio al permitir que uno de los cónyuges permanezca en el hogar.

¿Cómo Funciona un Préstamo Hipotecario Inverso?

Un préstamo hipotecario inverso es un tipo especial de préstamo que permite a los propietarios elegibles retirar equidad de sus hogares. Estos préstamos son generalmente administrados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y se conocen como Hipotecas de Conversión de Equidad de Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés).

En un acuerdo de préstamo hipotecario inverso, el prestamista realiza pagos mensuales al propietario. No se requieren pagos por parte del propietario, pero el monto de la equidad prestada debe ser reembolsado cuando el propietario venda la vivienda, ya no la use como residencia principal o fallezca. Es importante tener en cuenta que los intereses y las tarifas se acumulan, aumentando el saldo adeudado al momento de reembolsar el préstamo.

Si bien los propietarios de los préstamos hipotecarios inversos no realizan pagos mientras utilizan la vivienda como residencia principal, siguen siendo responsables de pagar impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios y costos de mantenimiento y reparación.

Préstamos Hipotecarios Inversos y Divorcio

La forma en que se trata un préstamo hipotecario inverso durante un proceso de divorcio puede depender de si alguno de los cónyuges desea mantener la propiedad de la vivienda y quién figura como prestatario. Por lo general, las parejas divorciadas tienen tres opciones principales para elegir:

  • Vender la vivienda y utilizar los fondos para saldar el saldo del préstamo hipotecario inverso, luego dividir los fondos restantes según un porcentaje acordado.
  • Permanecer en la vivienda si ambos cónyuges figuran como co-prestatarios, sin la obligación de realizar pagos hasta que dejen de utilizar la propiedad como residencia principal. Sin embargo, es posible que se les requiera, basado en el acuerdo de divorcio, pagar una parte adecuada de la equidad de la vivienda al otro cónyuge.
  • Refinanciar el préstamo hipotecario inverso en un nuevo préstamo hipotecario inverso u otro tipo de préstamo hipotecario si un cónyuge desea conservar la vivienda pero no está registrado como co-prestatario, lo que podría implicar el pago de una porción de la equidad de la vivienda al otro cónyuge.

De estas opciones, vender la vivienda podría ser la más sencilla a menos que ambos cónyuges figuren como co-prestatarios. Si cada cónyuge está nombrado en el préstamo hipotecario inverso como prestatario, uno puede permanecer en la vivienda sin tener que pagar nada, incluso si el otro cónyuge se muda. Sin embargo, el reembolso del préstamo hipotecario inverso no puede postergarse indefinidamente y debe realizarse una vez que el co-prestatario restante venda la vivienda, se mude o fallezca.

Utilizar un Préstamo Hipotecario Inverso para Resolver un Divorcio

En algunos casos, un cónyuge puede optar por obtener un préstamo hipotecario inverso para cumplir con obligaciones financieras hacia el otro cónyuge en un divorcio. Por ejemplo, si decides divorciarte y quieres permanecer en la vivienda que poseen en conjunto, podrías tomar un préstamo hipotecario inverso para pagarle a tu cónyuge. En este escenario, el adeudo del préstamo hipotecario inverso no deberá pagarse hasta que vendas la vivienda, te mudes o fallezcas.

Es importante tener en cuenta que no todas las personas calificarán para un préstamo hipotecario inverso y que deben cumplir con ciertos requisitos establecidos por la FHA. Por ejemplo, para obtener un HECM, debes tener al menos 62 años, ser el propietario de la vivienda en su totalidad o haber pagado al menos el 50% del saldo de la hipoteca, ocupar la propiedad como tu residencia principal, no estar en mora con ninguna deuda federal y contar con los recursos financieros para cubrir impuestos, seguro de propietarios y mantenimiento.

Conclusión

Los préstamos hipotecarios inversos pueden proporcionar un ingreso adicional para parejas e individuos divorciados durante la jubilación. Antes de optar por un préstamo hipotecario inverso, es importante comprender los requisitos de elegibilidad y tus obligaciones financieras si decides vender la vivienda o mudarte. También es recomendable comparar las mejores compañías de préstamos hipotecarios inversos para encontrar la opción que se adapte a tus necesidades.