Los tipos de interés pueden ser volátiles, lo que dificulta saber cuándo obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Si los tipos están subiendo, es posible que te preguntes si deberías obtener un préstamo con garantía hipotecaria antes de que suban aún más. Sigue leyendo para aprender cómo pueden cambiar con el tiempo y cómo te pueden afectar.

¿Qué Son los Tipos de Interés y Por Qué Son Importantes?

Nadie puede predecir con precisión los tipos de interés futuros. Sin embargo, es crucial entender cómo funcionan y cómo pueden impactarte a ti y a tus finanzas. Durante la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal (Fed) aumentó los tipos de interés para frenar la inflación. Esto llevó a un rápido aumento en los tipos, aunque seguían siendo históricamente bajos en comparación con décadas anteriores.

Los tipos de interés pueden afectarte directamente si tienes deudas con tasas de interés variables, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En caso de que las tasas suban, es probable que tu pago mínimo mensual aumente. Si no puedes afrontar este incremento, pagar tus deudas agresivamente y cambiarlas a una opción de tasa fija, como un préstamo con garantía hipotecaria, puede ser una buena idea.

¿Deberías Optar por un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Algunos asesores financieros recomiendan no obtener un préstamo con garantía hipotecaria para nada que no esté relacionado con mejorar directamente la equidad de tu hogar. Es importante no tomar decisiones apresuradas en cuanto a los préstamos con garantía hipotecaria, especialmente si tienes hábitos de gasto descontrolados. De acuerdo con Thanasi Panagiotakopoulos, asesor financiero certificado y fundador de LifeManaged, confiar en la equidad de tu hogar para obtener préstamos baratos puede ser perjudicial para tu libertad financiera futura.

¿Deberías Transferir Deuda a un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Si tienes deudas con tasas de interés variables, como una HELOC, es recomendable considerar transferirlas a un préstamo con garantía hipotecaria de tasa fija, especialmente si anticipas dificultades para realizar pagos si las tasas suben. Sin embargo, siempre debes ser consciente de los riesgos: “Podrías perder tu hogar si no puedes pagar un préstamo con garantía hipotecaria”, advierte Jessica Goedtel, asesora financiera y propietaria de Pavilion Financial Planning.

¿Cómo se Diferencian un HELOC y un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria te permiten pedir prestado dinero utilizando la equidad de tu hogar como garantía. La principal diferencia radica en su funcionamiento: un HELOC es similar a una tarjeta de crédito, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria suele ser una suma global con pagos mensuales fijos y una tasa de interés también fija.

¿Puedes Calificar para una Dedución de Impuestos con un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Aunque es posible obtener una deducción de impuestos con un préstamo con garantía hipotecaria, es importante no depender en exceso de ella. La parte de los intereses deducibles de tu préstamo se aplica solo a la porción utilizada para comprar, construir o mejorar sustancialmente el hogar que garantiza el préstamo. Ante la alta deducción estándar, usualmente no vale la pena detallar las deducciones basadas solo en los intereses de un préstamo con garantía hipotecaria.

¿Deberías Refinanciar o Tomar un Préstamo con Garantía Hipotecaria para un Proyecto Grande?

La mejor opción entre refinanciar o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria dependerá de tus necesidades financieras, la equidad de tu hogar y las tasas y tarifas de cada opción. Utilizar una calculadora hipotecaria para comparar ambas alternativas te dará una idea más clara de cuál te ahorrará dinero una vez que tengas estimaciones de prestamistas hipotecarios.

En Resumen

En conclusión, si ya tienes un saldo alto en una HELOC con tasa de interés variable, transferir esa deuda a un préstamo con garantía hipotecaria de tasa fija puede ahorrarte intereses si las tasas continúan subiendo. Para cualquier otro propósito, obtener un préstamo con garantía hipotecaria conlleva riesgos adicionales que deben ser considerados detenidamente.