Un préstamo jumbo, también conocido como una hipoteca jumbo, es un tipo de préstamo hipotecario que excede los límites de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento Hipotecario (FHFA) para hipotecas convencionales. A diferencia de esas hipotecas, un préstamo jumbo no es elegible para ser comprado, garantizado o titulizado por Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestamistas ofrecen préstamos jumbo para financiar propiedades de lujo y casas en mercados inmobiliarios locales muy caros y tienen requisitos de evaluación más estrictos para ellos.

¿Qué es un préstamo jumbo y por qué es importante?

Un préstamo jumbo es esencialmente una forma de financiamiento que supera los límites establecidos por la FHFA y no puede ser comprado, garantizado o titulizado por Fannie Mae o Freddie Mac. Los prestatarios deben cumplir con requisitos crediticios más rigurosos que aquellos que solicitan un préstamo convencional. La aprobación requiere un puntaje de crédito estelar y una proporción deuda-ingresos muy baja. La tasa de interés anual promedio (APR) para una hipoteca jumbo a menudo está a la par con las hipotecas convencionales, lo que la convierte en una opción atractiva para ciertos prestatarios.

Ventajas de un préstamo jumbo

La principal ventaja de un préstamo jumbo es que permite a los prestatarios obtener una hipoteca que excede los límites de préstamo conformes establecidos por la FHFA. Esto resulta especialmente útil para aquellos que desean comprar una casa que cuesta cerca de un millón de dólares o más pero no cuentan con esa cantidad de efectivo en el banco. Los préstamos jumbo también han visto una disminución en los requisitos de pago inicial, lo cual puede facilitar el acceso a este tipo de financiamiento.

Cómo funciona un préstamo jumbo

Al igual que las hipotecas tradicionales, los requisitos crediticios para obtener una hipoteca jumbo se han vuelto cada vez más estrictos desde la crisis financiera de 2008. Para ser aprobado, necesitarás un puntaje de crédito estelar de 700 o más, y una favorable proporción deuda-ingresos. Debes demostrar que cuentas con ingresos suficientes y reservas de efectivo para cubrir tus pagos. Los requisitos específicos dependerán del tamaño del préstamo, pero es probable que necesites proporcionar al menos 30 días de talones de pago recientes, 60 días de extractos bancarios recientes, y dos años de declaraciones de impuestos anuales y formularios W-2. Si eres autónomo, es posible que se requiera una mayor documentación.

Tasas de interés de los préstamos jumbo

Si bien los préstamos jumbo solían tener tasas de interés significativamente más altas que las hipotecas convencionales, la brecha se ha ido reduciendo en los últimos años. Hoy en día, la tasa de interés anual promedio para una hipoteca jumbo a menudo está a la par con las hipotecas convencionales e incluso en algunos casos, más baja. Es importante tener en cuenta que, a pesar de que Fannie Mae y Freddie Mac no los manejan, los préstamos jumbo a menudo son titulizados por otras instituciones financieras para su venta a inversionistas.

Requerimientos de pago inicial en los préstamos jumbo

Los requisitos de pago inicial en los préstamos jumbo también se han flexibilizado con el tiempo. Anteriormente, los prestamistas requerían de manera rutinaria pagos iniciales del 30%, en comparación con el 20% o menos para hipotecas convencionales. Ahora, esa cifra ha bajado a tan solo un 10% en algunos casos. Realizar un pago inicial más alto puede tener ventajas, como evitar el costo de un seguro hipotecario privado, que los prestamistas requieren para préstamos con pagos iniciales inferiores al 20%.

Conclusiones

En resumen, los préstamos jumbo pueden ser una opción atractiva para prestatarios con ingresos sustanciales que no disponen del efectivo necesario para comprar una casa costosa de forma directa. A pesar de los requisitos de crédito más rigurosos, obtener un préstamo jumbo puede ser una solución financiera viable para muchas personas en determinadas circunstancias.