Un préstamo de arreglo de demanda proporciona efectivo por adelantado para un premio de arreglo pendiente o fallo de demanda. Para las víctimas que esperan recibir pagos de demandas colectivas, un préstamo de arreglo de demanda puede parecer una solución rápida y fácil a sus problemas financieros. El prestatario puede devolver el préstamo una vez que los fondos del acuerdo sean desembolsados. Los intereses se acumularán mientras el préstamo esté pendiente, a veces a tasas altas.

¿Qué es un Préstamo de Arreglo de Demanda y por qué es Importante?

Un préstamo de arreglo de demanda no es la única opción para obtener fondos anticipándose a ganar un acuerdo o premio de demanda. A menudo, los demandantes pueden obtener financiamiento anticipado de compañías financieras que ofrecen efectivo a cambio de una parte de la recuperación final. Aunque el término “préstamo de arreglo de demanda” a veces se utiliza para referirse tanto a acuerdos de financiamiento anticipado como a préstamos, la estructura legal y las responsabilidades de los dos tipos de acuerdos difieren. Legalmente, un préstamo de arreglo de demanda es un préstamo; el financiamiento anticipado se asemeja más a la compra de una parte del premio final.

  • Los préstamos de arreglos y arreglos de financiamiento anticipado proporcionan adelantos en efectivo en relación con premios esperados de arreglos legales y fallos de demandas.
  • Aunque un préstamo de arreglo puede parecer un oasis en un desierto de efectivo para algunas personas, las tasas de interés suelen ser extremadamente altas.

¿Quién Necesita un Préstamo de Arreglo de Demanda o Financiamiento Anticipado?

Los prestamistas y las compañías financieras especializadas a veces ofrecen efectivo a demandantes en demandas por lesiones personales y discriminación por derechos civiles o a herederos que esperan el arreglo de la sucesión de su ser querido fallecido. Si eres víctima de una lesión personal, como un accidente de tráfico o negligencia médica, es posible que tengas que esperar meses o incluso años antes de ir a juicio y recibir un acuerdo. Mientras tanto, es posible que no puedas trabajar, lo que resulta en una pérdida de ingresos. En este caso, el efectivo de un préstamo de arreglo de demanda o un acuerdo de financiamiento anticipado puede ayudarte a sobrellevar la situación.

¿Cómo Difieren los Préstamos de Arreglo de Demanda y el Financiamiento Anticipado?

Los prestamistas que otorgan préstamos de arreglo de demanda generalmente evalúan la solvencia del prestatario, además de la probabilidad de un arreglo o recuperación de demanda antes de otorgar un préstamo. Las compañías que ofrecen financiamiento anticipado generalmente no evalúan la solvencia del demandante, sino que se basan en una evaluación de la recuperación anticipada, lo que a menudo hace que sea más fácil obtener acuerdos de financiamiento anticipado. Si tu calificación crediticia es baja, puede ser más fácil obtener financiamiento anticipado que un préstamo de arreglo de demanda.

“Bajo un préstamo de arreglo de demanda, el prestatario debe reembolsar una cantidad igual al efectivo prestado más los intereses durante el período de préstamo pendiente.”

En un acuerdo de financiamiento anticipado, la cantidad o porcentaje del premio final que el financiador recibirá se fija desde el principio. El demandante que contrata financiamiento anticipado generalmente no tiene responsabilidad personal; si el demandante pierde la demanda o el premio final no es suficiente para cubrir el monto total esperado por el financiador, el financiador, no el demandante, asume la pérdida.

¿Por Qué es Importante Considerar Alternativas?

Tanto los préstamos de arreglos como los acuerdos de financiamiento anticipado son opciones de financiamiento relativamente nuevas y ambas pueden resultar costosas. Los préstamos previos al arreglo generalmente están sujetos a regulaciones aplicables a todo financiamiento de deudas. En la mayoría de las jurisdicciones, las regulaciones específicamente dirigidas a cualquiera de estos métodos de financiamiento son mínimas o inexistentes. Estos acuerdos no están sujetos a leyes y regulaciones específicas que brindan protecciones al consumidor para hipotecas, préstamos automotrices y otros préstamos individuales.

Debido a que los préstamos de arreglo de demanda generalmente tienen tasas de interés significativas, pueden consumir rápidamente una gran parte del dinero del arreglo que te deben. De hecho, las tasas de interés de estos préstamos a menudo son tan altas como el 27% al 60% anual. Esto significa que si solicitas un préstamo de arreglo por $30,000, podrías pagar hasta $18,000 en intereses cada año.

¿Cómo se Regulan los Préstamos de Arreglo de Demanda?

Desafortunadamente, no. Existe poca regulación sobre los préstamos de arreglo de demanda. Debido a esto, pueden incluir niveles de interés predatorios que los hacen difíciles de pagar.

En última instancia, podrías terminar debiendo más intereses del préstamo que la cantidad real de tu arreglo. Si toma dos años recibir tu arreglo de $30,000, para entonces, deberías al prestamista los $30,000 que prestaste y también estarías en deuda por $36,000 en intereses. Dependiendo de las condiciones del préstamo, podrías deber aún más, ya que los intereses cobrados en préstamos de arreglo de demanda suelen ser mensuales.

En resumen, si estás considerando solicitar un préstamo de arreglo de demanda o un financiamiento anticipado, quizás quieras pensarlo dos veces. No solo son estos acuerdos costosos, sino que también generalmente carecen de regulación explícita por parte de las autoridades federales y estatales. Si eres víctima de una lesión personal y tienes dificultades para pagar tus facturas, puede ser más económico considerar primero otras fuentes de dinero, como los beneficios del seguro, pagos por discapacidad o un préstamo personal de amigos o familiares.

Finalmente, si todo falla, pedir prestado de tu 401(k) u otros planes de jubilación puede valer la pena considerar. Aunque debe ser analizado cuidadosamente (un préstamo de un 401(k) puede resultar en un menor ingreso de jubilación), puede resultar menos costoso y menos arriesgado que alternativas mal reguladas y de alto costo.