Los préstamos de firma sin verificación de crédito pueden parecer una buena idea en teoría, pero pedir dinero de esta manera puede ser mucho más costoso que otras opciones. Debido a que los prestamistas tienen que otorgar préstamos sin verificar el puntaje de crédito del solicitante y sin conocer su historial crediticio, estos préstamos tienden a ser más caros que los préstamos normales y con más letra pequeña.

¿Qué son los Préstamos de Firma sin Verificación de Crédito?

Un préstamo de firma es un tipo de préstamo que solo requiere tu firma y promesa de pago. Generalmente tienen tasas más bajas que las tarjetas de crédito y tasas más altas que los préstamos garantizados con un activo como colateral. Los préstamos de firma pueden incluir préstamos personales no garantizados.

Un préstamo de firma sin verificación de crédito es básicamente un préstamo rápido con términos más riesgosos. Al igual que los préstamos personales no garantizados tradicionales, los préstamos rápidos no requieren un respaldo, pero las tasas de interés pueden superar fácilmente el 400%. Algunos estados no permiten este tipo de préstamos rápidos en absoluto.

Además de ofrecerse en cantidades mucho menores que los préstamos personales tradicionales, los préstamos de firma sin verificación de crédito pueden requerir que devuelvas el dinero en un plazo mucho más corto, como en dos semanas o un par de meses. Por el contrario, los prestamistas personales tradicionales suelen permitirte pagar un préstamo en 24 a 84 meses.

Préstamos de Firma sin Verificación de Crédito: Pros y Contras

Pros

  • Obtén financiamiento sin importar tu puntaje crediticio.
  • Pocos requisitos de aprobación.
  • Resuelve problemas financieros a corto plazo.

Contras

  • Costosos.
  • Pueden crear un ciclo de deuda.
  • No ayudan a construir crédito.

¿Son los Préstamos de Firma sin Verificación de Crédito Vale la Pena?

Debido a su naturaleza costosa, los préstamos de firma sin verificación de crédito generalmente no valen la pena a menos que no tengas otra opción. Casi cualquier otro tipo de préstamo o tarjeta de crédito te pondrá en una mejor posición financiera y cobrará tasas de interés y tarifas más bajas a medida que devuelvas el dinero.

Alternativas a los Préstamos de Firma sin Verificación de Crédito

Existen algunas alternativas a considerar cuando tienes mal crédito y necesitas efectivo rápidamente. Considera estas opciones de préstamos si te encuentras en esta situación:

  • Préstamos alternativos de pago (PALs): Ofrecidos a través de cooperativas de crédito, proporcionan una forma de obtener préstamos de $200 a $1,000 con tasas de interés mucho más bajas.
  • Préstamos personales para mal crédito: Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales para mal crédito, aunque verifican tu crédito al solicitarlos.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: Si tienes un buen puntaje crediticio y una cantidad considerable de capital en tu vivienda, puedes usarla como garantía y obtener acceso a efectivo con un préstamo de equidad de vivienda o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Antes de solicitar un préstamo, verifica tu puntaje de crédito y tu historial crediticio para saber en qué posición estás. Esto te ayudará a determinar si puedes calificar para un préstamo tradicional con términos decentes o si podrías calificar para otros productos financieros como una tarjeta de crédito. Algunos prestamistas también te permiten precalificarte para un préstamo, lo que te brinda términos estimados para las que calificarías sin afectar tu puntaje de crédito.

¿Es Difícil Ser Aprobado para un Préstamo de Firma?

Los requisitos de aprobación para préstamos de firma varían según el prestamista y si se requiere una verificación de crédito. Por ejemplo, los préstamos de firma sin verificación de crédito están disponibles para casi cualquier persona que cumpla con los requisitos básicos de elegibilidad. Sin embargo, muchos préstamos tradicionales requieren un puntaje de crédito de 600 o más para ser aprobados.

¿Cómo Calificar para un Préstamo de Firma sin Verificación de Crédito?

Aunque no es necesario cumplir con un requisito específico de puntaje de crédito, la mayoría de los préstamos rápidos están disponibles para personas mayores de 18 años con una dirección y cuenta bancaria válidas. También se requiere prueba de ingresos, ya sea proveniente del empleo, beneficios gubernamentales u otra fuente elegible.

¿Cuál es el Límite de un Préstamo de Firma sin Verificación de Crédito?

Los montos de los préstamos rápidos varían, pero muchos tienen mínimos de $500. Algunos prestamistas pueden permitirte pedir prestado algunos miles de dólares si puedes demostrar tu capacidad de pago.

¿Por Qué Alguien Podría Necesitar un Préstamo de Firma?

Hay numerosas razones por las que podrías necesitar pedir dinero sin usar garantía, incluso con opciones de alto costo como préstamos rápidos que no requieren verificación de crédito. Por ejemplo, estos préstamos pueden ser útiles para reparaciones de automóviles, reparaciones domiciliarias, emergencias médicas y dentales, entre otras.

En resumen, si has estado buscando préstamos de firma para mal crédito y preguntándote cuánto te costarán, debes saber que los préstamos que carecen de requisitos de verificación de crédito pueden ser costosos. Los mejores préstamos de firma para mal crédito son los más tradicionales que cobran tasas de interés de hasta un 35.99% y ofrecen plazos de pago de varios años. El desafío de estos préstamos es que requieren una verificación de crédito, lo que significa que si tienes mal crédito, podrías quedarte con una tasa de interés más alta o que te nieguen el financiamiento por completo.