Los préstamos con garantía automotriz y los préstamos rápidos, como los préstamos de día de pago, son dos opciones que muchas personas recurren en momentos de apuro financiero. Ambos tipos de préstamos suelen tener tasas de interés muy altas, términos desfavorables y tácticas agresivas de cobro. Sin embargo, es importante entender las diferencias entre ambos para tomar la mejor decisión según tus circunstancias financieras.

¿Qué son los préstamos de título y de día de pago?

Los préstamos de título suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos de día de pago, pero imponen penalidades más severas por falta de pago, ya que el prestamista puede quedarse con tu vehículo como garantía.

Por otro lado, los préstamos de día de pago te permiten pedir montos más pequeños de dinero, generalmente unos pocos cientos de dólares, a cambio de un cheque a fecha del próximo día de pago con un cargo financiero incluido.

¿Qué sucedió con las tarifas ocultas?

En marzo de 2023, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió un informe supervisado detallando cómo existen tarifas ocultas ilegales relacionadas con la recuperación de propiedades y la incautación de vehículos en los mercados de préstamos de día de pago y de título.

¿Por qué es importante saberlo?

Es crucial comprender los riesgos asociados con estos tipos de préstamos y considerarlos como última opción para pedir dinero prestado. Los altos costos y las altas tasas de interés hacen que los préstamos de día de pago y de título sean préstamos de alto riesgo que pueden empeorar una situación financiera difícil.

¿Cómo se diferencian y cuáles son los peligros?

Los préstamos de título generalmente ofrecen tasas de interés más bajas y permiten pedir cantidades mayores de dinero, pero con la desventaja de ofrecer tu vehículo como garantía. Por otro lado, los préstamos de día de pago no requieren garantía, pero tienen tasas de interés extremadamente altas y posibles cargos adicionales si no se paga a tiempo.

Algunos de los mayores riesgos de estos préstamos son las tasas de interés exorbitantes y los términos desfavorables para el prestatario. Además, ambos tipos de préstamos pueden llevar a un ciclo de deuda difícil de romper si no se manejan adecuadamente.

¿Cómo afectan tu historial de crédito?

En la mayoría de los casos, los préstamos de título no afectarán tu puntaje crediticio, ya que los prestamistas generalmente no realizan una verificación de crédito al solicitar el préstamo. Sin embargo, si incumples con el pago, el prestamista puede quedarse con tu vehículo como forma de pago y no reportará el incumplimiento a las agencias de crédito.

¿Cuál es la conclusión?

Tanto los préstamos de título como los préstamos de día de pago deben considerarse como último recurso para pedir dinero prestado. Antes de optar por alguno de estos préstamos, es recomendable explorar otras opciones como tarjetas de crédito, préstamos personales, pedir un adelanto a tu empleador o buscar un trabajo adicional.