En 2023, Estados Unidos contaba con 43.4 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles que adeudaban $1.765 billones, lo que lo convierte en uno de los tipos de deuda de consumo más altos, solo superado por los préstamos hipotecarios. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) monitorea las quejas sobre empresas de servicios de préstamos y ayuda a los solicitantes a elegir proveedores que los ayudarán con su costo de educación.

¿Qué Son los Préstamos Estudiantiles y Por Qué Son Importantes?

Un préstamo estudiantil es una deuda utilizada para pagar gastos relacionados con la educación. Mientras algunos estudiantes pueden pagar los costos educativos por adelantado, planificar abriendo un plan de ahorro universitario, o trabajar para pagar las tasas de matrícula y los gastos, muchos optan por los préstamos estudiantiles. Estos préstamos pueden utilizarse para pagar la matrícula, vivienda, tarifas, y otros gastos relacionados con la educación. Existen dos categorías de préstamos: federales y privados. Los préstamos federales son administrados por el Departamento de Educación de EE. UU., mientras que los préstamos privados son emitidos por prestamistas privados como bancos y cooperativas de crédito.

¿Qué Monitorea la CFPB y Cómo Ayuda a los Prestatarios?

La CFPB recopila quejas sobre productos y servicios financieros, incluidos los préstamos estudiantiles. Estas quejas se dividen por producto y servicio, y se publican anualmente. Los prestatarios identificaron las siguientes problemas más problemáticos relacionados con sus proveedores de préstamos estudiantiles:

1. El manejo con los prestamistas o proveedores: La queja principal en esta categoría es que las personas recibieron información inexacta sobre sus préstamos.

2. Dificultades para pagar los préstamos: Los prestatarios sienten que no pueden obtener opciones de pago flexibles.

3. Problemas relacionados con los informes o puntuaciones crediticias de los prestatarios.

Préstamos Estudiantiles: Un Resumen de Quejas

  • Navient: 761 quejas
  • SLM Corporation: 272 quejas
  • Nelnet: 229 quejas
  • AES/PHEAA: 138 quejas
  • Discover Bank: 69 quejas

Opciones de Condón y Asistencia con los Préstamos Estudiantiles

En 2020, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) brindó a los prestatarios de ciertos préstamos estudiantiles federales alivio temporal en los pagos, que venció en 2023. Los pagos se reanudaron en octubre de 2023. La administración Biden esperaba perdonar hasta $20,000 de deuda estudiantil para algunos prestatarios. Sin embargo, este plan fue rechazado por la Corte Suprema en 2022. El Departamento de Educación ofrece programas como el plan Saving on a Valuable Education (SAVE) para reducir la cantidad que los prestatarios deben pagar en sus préstamos.

¿Pueden los Prestatarios Demandar a un Prestamista de Préstamos Estudiantiles?

En general, los prestatarios pueden demandar a un prestamista de préstamos estudiantiles. Si hay una demanda colectiva contra un proveedor o escuela, los prestatarios automáticamente forman parte de la demanda colectiva pero no demandan directamente a ninguna parte. Si la demanda se resuelve a favor de la parte demandante, los prestatarios compartirán la cantidad otorgada.

Presentar una Queja Sobre Préstamos Estudiantiles

El mejor lugar para comenzar es presentar una queja directamente al proveedor de préstamos estudiantiles, ya sea por teléfono, en línea o por correo electrónico. Los prestatarios también pueden presentar una queja ante la CFPB y el Departamento de Educación de EE. UU.

Conclusion

Los prestatarios pueden investigar las quejas presentadas contra sus proveedores de préstamos estudiantiles en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Aquellos que solicitan préstamos pueden encontrar útiles estos datos al elegir un proveedor de préstamos.