En el mundo de las finanzas personales, a veces puede resultar difícil para personas con ingresos bajos obtener un préstamo personal. Sin embargo, esto no significa que no haya opciones disponibles. Algunos prestamistas ofrecen préstamos para personas de bajos ingresos, siempre y cuando cumplan con otros requisitos, generalmente relacionados con el crédito y la relación deuda-ingresos.

¿Qué son los préstamos para personas de bajos ingresos?

Los préstamos para personas de bajos ingresos son préstamos personales destinados a aquellos con ingresos por debajo de la media. No hay un umbral específico que defina lo que constituye un ingreso bajo, ya que cada prestamista establece sus propias reglas. Algunos prestamistas tienen requisitos mínimos de ingresos anuales, como LendingPoint que requiere un ingreso mínimo de $35,000, mientras que otros, como Upstart, tienen requisitos mucho más bajos, como $12,000 al año.

Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como consolidar deudas, mejoras en el hogar, y gastos médicos. Sin embargo, por lo general, no se pueden utilizar para pagar deudas de préstamos estudiantiles. Los préstamos personales suelen pagarse con pagos fijos mensuales durante un plazo de tres a siete años.

Tipos de préstamos personales para personas de bajos ingresos

Los préstamos personales para personas de bajos ingresos pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados están respaldados por algún tipo de garantía y pueden ser más fáciles de calificar que los préstamos no garantizados. Por otro lado, los préstamos no garantizados no requieren garantía, por lo que el prestamista analiza más detenidamente tu ingreso, crédito y relación deuda-ingresos al solicitar el préstamo.

También existe la opción de explorar los préstamos alternativos a los préstamos de día de pago (PALs) ofrecidos por cooperativas de crédito. Estos préstamos suelen tener requisitos de préstamo flexibles y tasas que no superan el 28%. Sin embargo, los PALs tienen un límite máximo de $2,000 y plazos de hasta 12 meses.

Requisitos de elegibilidad para préstamos personales para personas de bajos ingresos

Además de verificar tus ingresos, los prestamistas tienen algunos otros requisitos para los préstamos para personas de bajos ingresos. Estos incluyen un puntaje de crédito suficiente, una baja relación deuda-ingresos, comprobante de residencia, y una cuenta bancaria activa, entre otros.

Si tienes dificultades para cumplir con los requisitos de elegibilidad, podrías aumentar tus posibilidades de aprobación al solicitar el préstamo con un co-signatario o co-deudor con buen crédito.

Cómo solicitar préstamos personales para personas de bajos ingresos

Cuando estés listo para solicitar un préstamo para personas de bajos ingresos, estos son los pasos que debes seguir: verificar tu crédito, precalificar con varios prestamistas, comparar tasas y términos, completar tu solicitud y recibir tus fondos.

Es importante revisar todas las opciones disponibles y comparar las ofertas para encontrar el préstamo más adecuado a tus necesidades y capacidad de pago.

Pros y contras de los préstamos para personas de bajos ingresos

Los préstamos para personas de bajos ingresos pueden ser una herramienta útil para cubrir gastos inesperados o consolidar deudas, pero también tienen sus desventajas, como tasas de interés más altas y montos de préstamo más bajos en comparación con los préstamos para personas con ingresos más altos.

Alternativas a los préstamos para personas de bajos ingresos

Si los préstamos para personas de bajos ingresos no son la mejor opción para ti, existen alternativas como los préstamos alternativos a los préstamos de día de pago, tarjetas de crédito con tasas introductorias del 0%, asistencia sin fines de lucro, y aplicaciones de anticipos de efectivo, entre otros.

Es importante tener en cuenta los riesgos asociados con los préstamos para personas de bajos ingresos, como tasas de interés altas, montos de préstamo limitados, y posibles dificultades para realizar los pagos en caso de ingresos bajos.

En resumen, antes de solicitar un préstamo para personas de bajos ingresos, asegúrate de revisar todas tus opciones y considerar cuidadosamente cómo afectará tu situación financiera actual.