Los préstamos personales están en aumento, no solo en la cantidad de personas que los obtienen, sino también en la cantidad que están pidiendo prestado. En el segundo trimestre de 2024, el monto de financiamiento ofrecido como parte de un préstamo personal puede variar ampliamente según el prestatario. En promedio, los estadounidenses tenían alrededor de $11,687 en saldos de préstamos personales en el segundo trimestre de 2024.

Datos clave

  • El monto promedio de un préstamo personal en América fue de $11,687 en el segundo trimestre de 2024.
  • Había más de 23.9 millones de consumidores con préstamos personales no garantizados en el segundo trimestre de 2024.
  • La tasa de interés promedio en el segundo trimestre fue del 11.92%.

Saldo Promedio de Préstamos Personales

Según un informe de agosto de 2024 de TransUnion, el saldo promedio de préstamos personales no garantizados en los Estados Unidos fue de $11,687 en el segundo trimestre de 2024. Esto representa un aumento desde los $11,548 durante el mismo período del año anterior.

La morosidad grave del prestatario (es decir, préstamos que tienen más de 90 días de atraso) aumentó ligeramente del 2.06% en 2023 al 2.26% en 2024.

Tasas de Interés Promedio de Préstamos Personales

Las tasas de interés para los préstamos personales fluctúan conforme cambia la economía. Aunque las tasas de interés no las establece directamente la Reserva Federal, los aumentos en la tasa de fondos federales pueden afectar la economía, lo que puede llevar a aumentos en las tasas de interés de los préstamos personales. Según la Fed, el promedio nacional de un préstamo personal fue del 11.92% en el segundo trimestre de 2024.

Saldo Promedio de Préstamos Personales por Estado

Según un informe de 2023 de Experian, casi todos los estados experimentaron un aumento promedio en la deuda de préstamos personales, creciendo un 9.3%. Aunque esto es menos que el aumento del 17% en la deuda personal que experimentaron los estadounidenses en 2023, algunos estados vieron tasas más altas de deuda de préstamos personales.

“La deuda de préstamos personales no muestra signos de disminuir, y es importante que los prestatarios entiendan cómo gestionar responsablemente sus finanzas personales”.

La mayor subida en el saldo de préstamos personales fue en el Distrito de Columbia, donde el promedio aumentó un 10.3% respecto al año anterior. Wyoming, el único estado donde el saldo de préstamo personal disminuyó, experimentó una caída del 0.4% en el mismo período.

¿Cómo utilizan las personas los préstamos personales?

Invertopedia encargó una encuesta nacional a 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían solicitado un préstamo personal para aprender cómo usaron los fondos del préstamo y cómo podrían usar futuros préstamos personales. La consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas tomaron prestado dinero, seguida por mejoras en el hogar y otros gastos importantes.

¿Para qué se puede usar un préstamo personal?

Se puede utilizar un préstamo personal para casi cualquier cosa. Por ejemplo, es posible que necesites efectivo para cubrir una emergencia, como una reparación inesperada en el hogar, una factura médica o el mantenimiento del automóvil. Algunos prestatarios utilizan préstamos personales para financiar gastos importantes, como mudanzas, adopciones o bodas. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas normalmente no autorizarán un préstamo personal para gastos educativos.

¿Cuál es una buena tasa para un préstamo personal?

Las tasas de interés varían según tu historial crediticio, cuánto deseas pedir prestado, tu prestamista potencial y más. En la actualidad, la tasa de interés promedio nacional para préstamos personales no garantizados es cercana al 12%. Si puedes encontrar una tasa de interés por debajo del promedio nacional, entonces sabrás que has encontrado una buena tasa para un préstamo personal.

¿Puedes liquidar un préstamo personal antes?

En la mayoría de los casos, los prestamistas normalmente no te penalizarán por liquidar tu préstamo antes, a menos que lo pagues muy pronto después de haberlo originado. En la mayoría de los casos, puedes pagar tu préstamo antes de la fecha de vencimiento final sin incurrir en cargos adicionales o tarifas.

¿Un préstamo personal perjudica tu puntuación crediticia?

Completar una solicitud de préstamo puede hacer que tu puntuación crediticia baje temporalmente, ya que tu prestamista realizará una consulta detallada para obtener tu informe crediticio. Tu puntaje generalmente se recuperará después de un par de meses. Si te atrasas en un pago o no cumples con lo que debes, eso podría dañar tu puntuación crediticia. Si te atrasas en suficientes pagos y incumples con tu préstamo, te costará más conseguir dinero prestado en el futuro.

¿Dónde puedes obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales están disponibles en muchos tipos de bancos, incluidas instituciones financieras globales y bancos comunitarios locales. También puedes consultar tus uniones de crédito locales, incluso si no eres miembro. Compara esos términos y tasas con prestamistas en línea para ver cuál te ofrecería la tasa de interés más baja, menos tarifas y plazos de pago adecuados a tu presupuesto.

Si está disponible, verifica si puedes obtener una precalificación para un préstamo personal. Esto no afectará tu puntuación crediticia y te dará una idea de cuán probable es que te aprueben un préstamo.

En resumen

El número de personas que solicitan nuevos préstamos personales no garantizados ha aumentado en los últimos años, al igual que el saldo promedio de los préstamos personales en EE. UU. Aunque no es sorprendente dada la amplia variedad de usos que tienen los préstamos personales para aquellos que necesitan financiamiento, aún queda por ver si este crecimiento continuará el próximo año.