Obtaining a personal loan with a low credit score may seem challenging, but it is indeed possible. However, it is important to note that borrowers with credit scores of 600 or lower may face higher interest rates and additional requirements from lenders. Despite these potential obstacles, personal loans can be a valuable resource for accessing funds quickly when needed.

¿Cómo influye tu puntuación de crédito en tu oferta de préstamo personal?

Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito de los posibles prestatarios para evaluar su solvencia crediticia. Aunque no necesitas una puntuación de crédito específica para obtener un préstamo personal, será más fácil conseguir uno con una puntuación más alta. Además, una excelente puntuación de crédito te hará elegible para una mejor tasa de interés en el préstamo.

En general, los prestamistas suelen preferir ver al menos una puntuación de crédito “buena”, considerada generalmente como 670 o superior. Sin embargo, existen muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales a personas con mal crédito. Si tienes una puntuación de crédito de 600 o menos, es probable que cualquier préstamo para el que califiques venga con una tasa de interés más alta y más tarifas, lo que aumentará el costo total del préstamo.

¿Cómo solicitar un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600?

Cuando decidas que estás listo para solicitar un préstamo personal, sigue estos pasos:

  • Determina cuánto necesitas.
  • Evalúa tu situación financiera.
  • Preclasifícate con varios prestamistas.
  • Reúne la documentación necesaria.
  • Aplica.

Algunos prestamistas pueden tomar decisiones de aprobación el mismo día, mientras que otros pueden tardar unos días. Por lo general, recibirás los fondos del préstamo dentro de algunos días hábiles después de la aprobación.

¿Cómo subir tu puntuación de crédito rápidamente?

Si bien construir o reconstruir tu crédito puede llevar tiempo, hay medidas que puedes tomar para mejorar tu puntuación relativamente rápido. Esto incluye:

  • Disputar errores en tu informe de crédito.
  • Comprometerte a pagar tus facturas a tiempo.
  • Reducir tu proporción de utilización de crédito.

¿Cuáles son algunas alternativas a un préstamo personal?

Si necesitas pedir prestado dinero, un préstamo personal no es tu única opción. Puedes considerar alternativas como tarjetas de crédito, líneas de crédito o adelantos salariales. Si eres propietario, también puedes ser elegible para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés).

En resumen

Es posible obtener un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600 o incluso menor. Al precalificar con varios prestamistas, podrás evitar una consulta de crédito rigurosa y comparar múltiples ofertas para seleccionar el mejor trato para ti. Evalúa la tasa de interés, tarifas y términos de cada oferta para tomar una decisión informada.