Descubre qué prestamistas ofrecen préstamos personales después de la bancarrota y cómo solicitarlos.

¿Qué ocurrió y por qué es importante?

Presentar una bancarrota puede afectar tus finanzas de diversas maneras, incluyendo tu capacidad para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo. Aún así, puede ser posible asegurar un préstamo personal después de la bancarrota si eres flexible con tu prestamista y estás dispuesto a pagar tasas de interés más altas y tarifas de préstamo. También podrías obtener la financiación que necesitas si logras encontrar un co-firmante dispuesto a poner en riesgo su propio crédito para ayudarte.

¿Qué es la bancarrota y por qué es relevante?

Ambos tipos principales de bancarrotas, Capítulo 7 y Capítulo 13, permanecerán en tu informe crediticio durante varios años después de la presentación. Un co-firmante puede incrementar tu probabilidad de ser aprobado para un préstamo personal y posiblemente obtener una tasa de interés más baja, pero esto requiere que el co-firmante ponga en riesgo su propio puntaje crediticio. Además de los préstamos personales, otras opciones de financiamiento disponibles después de presentar la bancarrota incluyen préstamos 401(k), préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y tarjetas de crédito.

¿Dónde encontrar un préstamo personal después de la bancarrota?

Debido a que ambos tipos principales de bancarrotas se enumeran en los informes crediticios durante años después de la fecha de presentación, atravesar una bancarrota puede dificultar la obtención de un préstamo automotriz, una hipoteca, una tarjeta de crédito u otros tipos de financiamiento. Sin embargo, algunas compañías de préstamos personales ofrecen opciones de préstamos que pueden hacer posible pedir préstamos después de la bancarrota.

  • Avant: $2,000 a $35,000 – Tasa de interés: 9.95% a 35.99% – Plazos de pago: 12 a 60 meses – Puntaje de crédito mínimo: 580
  • LendingClub: $1,000 a $40,000 – Tasa de interés: 8.98% a 35.99% – Plazos de pago: 24 a 60 meses – No divulgado
  • OneMain Financial: $1,500 a $20,000 – Tasa de interés: 18.00% a 35.99% – Plazos de pago: 24 a 60 meses – Ninguno
  • Upgrade: $1,000 a $50,000 – Tasa de interés: 8.49% a 35.99% – Plazos de pago: 24 a 84 meses – No divulgado
  • Upstart: $1,000 a $50,000 – Tasa de interés: 7.8% a 35.99% – Plazos de pago: 36 o 60 meses – 300

¿Cómo asegurar tu primer préstamo personal después de la bancarrota?

Si necesitas pedir dinero prestado después de la bancarrota, hay una serie de pasos importantes que debes seguir. Además, si no puedes ser aprobado para la financiación que necesitas, puedes trabajar en mejorar tu crédito y esperar antes de hacer una solicitud.

Una vez estés listo para solicitar un préstamo personal, deberás seguir los siguientes pasos:

Los pasos importantes a seguir

1. Verifica si puedes obtener un co-firmante

Antes de solicitar un préstamo personal por tu cuenta, verifica si tienes un familiar, pareja o amigo de confianza con buen crédito que esté dispuesto a ser el co-firmante en el préstamo. Tener otra persona dispuesta a co-firmar puede ayudarte a obtener un préstamo con tasas de interés considerablemente mejores y términos más favorables en general, lo que te ayudará a ahorrar dinero en intereses y tarifas.

Nota que el co-firmante en tu préstamo es legalmente responsable de la devolución si no cumples con tus responsabilidades. Un pago atrasado en un préstamo personal con un co-firmante también puede dañar los puntajes crediticios de ambos, por lo que esto debe evitarse a toda costa.

2. Pre-cualifícate en línea

Muchos prestamistas en línea te permiten pre-cualificar o “verificar tu tasa” en línea sin una consulta dura en tus informes crediticios. Este paso puede ayudarte a entender las tasas y tarifas que probablemente tendrías que pagar por un préstamo personal, además de ser una excelente manera de evaluar tus probabilidades de aprobación antes de hacer la solicitud.