Descubre lo que se necesita para obtener un préstamo de una cooperativa de crédito para satisfacer tus necesidades financieras

¿Qué es un préstamo personal de una cooperativa de crédito?

Un préstamo personal puede tener sentido cuando necesitas financiamiento en forma de suma global, como para un electrodoméstico o proyecto de renovación, que pagarás en cuotas mensuales regulares durante un período de tiempo establecido. Si eres miembro, puedes obtener un préstamo personal en una institución financiera, incluida una cooperativa de crédito. Veamos cómo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito y los pros y los contras de usar préstamos personales.

¿Cómo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito?

Obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito es un proceso bastante sencillo. La principal diferencia entre obtener un préstamo personal de un banco y de una cooperativa de crédito es que, con una cooperativa de crédito, debes dar el paso adicional de hacerte miembro.

Aquí están los pasos que deberás seguir para obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito:

  • Revisa tu puntaje de crédito: Antes de solicitar nuevo crédito, querrás conocer tu puntaje crediticio. Esto se debe a que el tipo de préstamo, el monto y la tasa de interés para la que calificas se basan en parte en tu puntaje crediticio.
  • Entiende tu relación deuda-ingresos: Tu relación deuda-ingresos es el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina a pagar tu deuda. Una relación deuda-ingresos más baja indica que es más probable que realices los pagos mensuales del préstamo.
  • Elige una cooperativa de crédito: Primero, querrás encontrar una cooperativa de crédito que te acepte como miembro. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito pueden tener criterios para unirse. Si te estás uniendo a una cooperativa de crédito específicamente para obtener un préstamo personal, compara tasas de interés y términos en varias cooperativas de crédito. Una vez que encuentres una cooperativa de crédito para unirte, podrás solicitar la membresía.
  • Solicita y acepta el préstamo: Una vez que hayas encontrado la cooperativa de crédito y el préstamo que se ajusta a tus necesidades, querrás solicitarlo. Si eres aprobado, completarás la documentación o formularios en línea para recibir los fondos.

¿Cuándo es buena idea obtener un préstamo de una cooperativa de crédito?

Puedes obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito por diversas razones, pero existen posibles inconvenientes a considerar. En algunos casos, puede ser una opción de financiamiento ideal. En otros casos, es posible que encuentres otros tipos de préstamos que ofrecen tasas considerablemente más bajas.

En primer lugar, las tasas de interés de los préstamos personales tienden a ser más altas que para algunos otros tipos de préstamos porque los préstamos personales suelen ser sin garantía. Esto significa que no tienes que ofrecer garantías para respaldar el préstamo. Sin embargo, el prestamista asume un mayor riesgo.

En algunas situaciones, es posible que puedas obtener otro tipo de préstamo con una tasa de interés significativamente más baja que podría ahorrarte dinero. Situaciones en las que puede ser mejor utilizar otro tipo de préstamo en lugar de un préstamo personal de una cooperativa de crédito incluyen la compra de un auto o una casa. En esos casos, un préstamo automotriz o una hipoteca, que son formas de deuda garantizada, podrían proporcionarte una tasa de interés mejor.

Evita solicitar un préstamo personal de una cooperativa de crédito si no puedes pagar los pagos. Si no realizas tus pagos, tu puntaje crediticio disminuirá y será menos probable que te aprueben otros préstamos.

Lo que debes saber sobre los préstamos de cooperativas de crédito

Aunque los préstamos sin garantía son los más comunes, las cooperativas de crédito pueden ofrecer más de un tipo de préstamo personal. Estos incluyen:

  • Préstamos personales no garantizados
  • Préstamos personales garantizados
  • Préstamos para mejoras en el hogar
  • Préstamos de emergencia a corto plazo
  • Préstamos para fortalecer crédito

Los préstamos personales para fortalecer crédito pueden ayudar a mejorar tu puntaje de crédito o a construir crédito. Con estos préstamos, pagas el préstamo primero y luego recibes los fondos.

Documentación requerida para préstamos personales

Al igual que con cualquier solicitud de préstamo, deberás proporcionar información personal y financiera específica para solicitar un préstamo personal de una cooperativa de crédito. Algunos puntos que probablemente tengas que proporcionar incluyen:

  • Información personal: Número de Seguro Social, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección
  • Información laboral: Estado laboral, nombre del empleador, ingresos y fuentes de ingresos
  • Información del préstamo personal: Propósito del préstamo, plazo deseado y monto del préstamo

¿Qué es negociable?

Cuando solicitas un préstamo personal, tu cooperativa de crédito puede ofrecerte múltiples opciones de préstamo. Si la que has recibido no se ajusta a tus necesidades, es posible que puedas negociar una mejor opción modificando el plazo del préstamo o el monto del mismo.

Alternativas a los préstamos personales de cooperativas de crédito

Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ofrecer versatilidad porque puedes usarlo para una amplia variedad de propósitos. Sin embargo, en algunos casos, otros tipos de préstamos pueden adaptarse más a tus necesidades. Estos incluyen:

  • Tarjetas de crédito
  • Líneas de crédito personales
  • Préstamos con garantía hipotecaria
  • Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
  • Hipotecas
  • Préstamos para autos

¿Qué puntaje de crédito necesitas para obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito?

El puntaje de crédito que necesitarás para un préstamo personal de una cooperativa de crédito depende de los criterios de la cooperativa de crédito. Algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales garantizados si tu puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar para un préstamo personal tradicional. Estos tipos de préstamos utilizan fondos existentes para respaldar tu préstamo. Los pagos que realices se informan a las agencias de crédito, lo que ayuda a construir tu crédito.

¿Es mejor obtener un préstamo de un banco o de una cooperativa de crédito?

Si es mejor obtener un préstamo de un banco o de una cooperativa de crédito dependerá de tus prioridades y objetivos. Las cooperativas de crédito tienden a ser más pequeñas y personales, ofreciendo un servicio personalizado y tasas de interés más bajas, incluidos los préstamos personales. Los bancos pueden ser más convenientes con una red más grande de sucursales y cajeros automáticos, por ejemplo. También pueden tener una variedad más amplia de productos financieros.

¿Cuáles son las desventajas de las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito son generalmente más pequeñas que los bancos, con un enfoque en las áreas locales. Pueden tener criterios para la membresía, como requerir que tengas una profesión específica. Debido a esto, puede que no sea posible unirse a una cooperativa de crédito en particular o tener acceso a sus beneficios.

¿Cómo funcionan los préstamos para autos de las cooperativas de crédito?

Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito a menudo ofrecen préstamos para autos a sus socios. Estos son préstamos garantizados que utilizan tu auto como garantía de pago. Deberás solicitar y ser aprobado para un préstamo para autos de una cooperativa de crédito de la misma manera que lo harías en un banco.

Conclusión

Las cooperativas de crédito ofrecen algunos préstamos personales fantásticos con tasas generalmente más bajas que la mayoría de los bancos. Aunque debes ser miembro para trabajar con la cooperativa de crédito (y obtener el préstamo), es fácil de solicitar y solo necesitas pagar una pequeña tarifa de membresía. Antes de seleccionar una cooperativa de crédito, compara para encontrar una que ofrezca un préstamo personal que se ajuste a tus necesidades.