Los préstamos SBA 504 son préstamos a largo plazo con tasa fija para pequeñas empresas ofrecidos a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos. Estos préstamos son una herramienta que respalda el crecimiento empresarial y la generación de empleo. Son financiados por compañías de desarrollo certificadas (CDCs) y prestamistas de terceros, y están garantizados por la SBA. Por lo general, requieren que el prestatario tenga al menos un 10% de capital propio.

Qué son y cómo funcionan los préstamos SBA 504

Los préstamos SBA 504 son una solución de financiamiento para dueños de pequeñas empresas que desean comprar bienes raíces o equipo. Estos préstamos pueden ser una buena opción para empresarios que no califican para financiamiento convencional. La SBA respalda los préstamos, pero no proporciona los fondos. Las CDC, que son organizaciones sin fines de lucro de desarrollo económico, trabajan con bancos y cooperativas de crédito aprobados por la SBA para proveer la financiación. Una CDC proporcionará el 40% de la financiación, mientras que un banco o cooperativa de crédito aprobados por la SBA proporcionarán el 50%. Los prestatarios son responsables de realizar una contribución del 10%.

Características principales de un préstamo SBA 504

  • Cantidad máxima: Algunos proyectos elegibles energéticamente eficientes o de fabricación pueden calificar para hasta $5.5 millones en financiamiento. En la mayoría de los casos, el monto máximo del préstamo SBA 504 es de $5 millones.
  • Puntuación de crédito mínima: La SBA no establece un requisito mínimo de puntuación crediticia para los prestatarios. Los prestamistas de la SBA pueden tener sus propios requisitos de puntuación crediticia.
  • Pago inicial: Por lo general, los prestatarios realizan un pago inicial del 10% en los préstamos SBA 504.

Requisitos de elegibilidad para obtener un préstamo SBA 504

Para calificar para un préstamo SBA 504, se deben satisfacer varios criterios de elegibilidad. Entre los requisitos de la SBA se encuentran operar una empresa con fines de lucro, hacer negocios en los Estados Unidos, tener un plan de negocios viable y experiencia gerencial relevante, no tener otras fuentes de financiamiento disponibles, tener un patrimonio neto menor a $15 millones y cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, entre otros.

Cómo solicitar un préstamo SBA 504

Deberás encontrar una CDC para solicitar un préstamo SBA 504. La SBA ofrece un recurso que te permite buscar CDCs locales. La CDC y el prestatario completarán una solicitud, que la SBA utilizará para determinar la elegibilidad del solicitante para el préstamo. Deberás proporcionar información personal e información sobre tu negocio.

Reembolso de un préstamo SBA 504

Reembolsarás tu préstamo SBA en cuotas mensuales determinadas por el total del préstamo, la tasa de interés y los términos. Los pagos se pueden hacer mediante domiciliación bancaria, transferencia o cheque.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo SBA 504?

Una vez que solicitas un préstamo SBA 504, el procesamiento puede llevar un mes o más. Los préstamos de la SBA suelen tardar más que los préstamos personales o los préstamos comerciales privados porque debes cumplir con los criterios tanto del prestamista como de la SBA.

Conclusión

Los préstamos SBA 504 pueden ser una opción de financiamiento asequible para dueños de pequeñas empresas que cumplan con los requisitos. Los prestatarios pueden comparar las características, tarifas, intereses y términos de los préstamos SBA 504 con otras opciones de financiamiento para decidir qué funciona mejor para sus pequeñas empresas.