Un hogar puede ser tu inversión más grande, asegúrate de protegerlo adecuadamente

¿Qué es el Seguro de Hogar?

Un hogar es probablemente la compra más grande que harás en tu vida, por lo que tiene sentido que quieras proteger esa inversión. Una forma de hacerlo es mantenerse al tanto de las reparaciones y el mantenimiento inevitables que mantienen tu hogar en buenas condiciones. Otra forma es comprar un buen seguro de hogar.

El seguro de hogar es un tipo de seguro de propiedad que protege tu hogar y otros elementos valiosos. Una póliza estándar cubre daños y pérdidas en tu hogar y pertenencias personales. También protege tus activos de reclamos de responsabilidad civil, como lesiones personales e incidentes relacionados con mascotas.

Cada póliza de seguro cubre ciertos “riesgos” o eventos cubiertos. Algunos de los riesgos más comunes cubiertos por las pólizas de seguro de hogar estándar incluyen:

  • Daños por aeronaves, automóviles o vehículos
  • Explosiones
  • Objetos que caen
  • Incendio y humo
  • Congelamiento de sistemas de plomería
  • Impacto de rayos
  • Disturbios o conmoción civil
  • Robo
  • Vandalismo y daños malintencionados
  • Erupciones volcánicas
  • Daños por agua dentro del hogar por descarga accidental, incluyendo de plomería o calefacción
  • Peso de hielo, nieve y aguanieve
  • Tormentas de viento y granizo

¿Por qué es importante tener suficiente seguro de hogar?

La cantidad de seguro de hogar que necesitas depende del tamaño de la propiedad y su ubicación. Por ejemplo, es posible que necesites cobertura adicional si vives en una región propensa a terremotos e inundaciones. Además, si tienes artículos de alto valor, como joyas, es posible que una póliza de seguro estándar de hogar no proporcione una cobertura adecuada.

¿Cuánto seguro de hogar necesito?

Si tienes una hipoteca, tu prestamista hipotecario requerirá una cantidad mínima de cobertura de vivienda y responsabilidad. Esa cobertura protege tu inversión, así como la de tu prestamista.

De manera importante, casi uno de cada 13 hogares en los EE. UU., o 7.4%, están infrasegurados.

Por el contrario, si no tienes una hipoteca, no estás obligado a comprar seguro de hogar. Claro, aunque la cobertura es opcional técnicamente, sería muy arriesgado dejar sin protección lo que probablemente sea tu mayor activo. En su lugar, una buena regla es tener suficiente seguro de hogar para reconstruir tu hogar, reemplazar tus pertenencias, cubrir lesiones y daños que ocurran en tu propiedad y reembolsar tus gastos de vida mientras no puedas vivir en tu hogar.

Cobertura de Seguro de Hogar

Cada póliza de seguro de hogar tiene cuatro tipos de cobertura que te ayudarán a alcanzar estos objetivos: cobertura de vivienda, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y cobertura de gastos de vida adicionales.

Cobertura de Vivienda

La parte de cobertura de vivienda de tu póliza de seguro de hogar ayuda a pagar la reconstrucción o reparación de tu hogar y cualquier estructura adjunta, como un garaje, terraza o porche frontal, si se dañan por un riesgo cubierto.

Idealmente, tu cobertura de vivienda debería ser igual al costo de reemplazo de tu hogar, que se basa en los costos de reconstrucción, no en el precio de tu hogar. El costo de reconstrucción podría ser mayor o menor que su precio, dependiendo de la ubicación, la condición de tu hogar y otros factores.

Cobertura de Propiedad Personal

La cobertura de propiedad personal se aplica a todo en tu hogar además de la casa en sí: electrodomésticos, ropa, muebles, electrónicos, equipos deportivos, juguetes e incluso la comida en tu nevera. La cobertura se activa si tus pertenencias son destruidas, robadas o vandalizadas.

En general, deberías tener suficiente cobertura para reemplazar todas tus pertenencias. Esta cantidad puede ser realmente difícil de estimar, ya que la mayoría de las personas no tienen idea de cuántas cosas poseen en realidad. Una buena idea es hacer un inventario de todo lo que posees: anota una lista detallada de lo que hay en cada habitación y toma fotos de los elementos más costosos.

Cobertura de Responsabilidad

La cobertura de responsabilidad es la parte de tu póliza de hogar que se activa si alguien resulta herido en tu propiedad. Hay cinco reclamaciones de responsabilidad comunes a las que se enfrentan los propietarios.

La cobertura de responsabilidad es parte de tu póliza de hogar que entra en vigencia si alguien resulta herido en tu propiedad. Existen cinco reclamos de responsabilidad comunes a los que se enfrentan los propietarios.

  • Mordeduras de perro.
  • Amigos ebrios.
  • Arboles que caen.
  • Lesiones de trabajadores domésticos.

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar tienen al menos $100,000 en cobertura de responsabilidad. Aumentar la cobertura a al menos $300,000 puede ser prudente si puedes pagarlo.

Si necesitas una cobertura de responsabilidad más allá de tu póliza de seguro de hogar, puedes comprar un seguro complementario de responsabilidad. Esto puede ser particularmente beneficioso si tienes un patrimonio neto alto o un riesgo de demandas superior al promedio.

Gastos de Vida Adicionales

La cobertura de Gastos de Vida Adicionales es la parte de tu seguro de hogar que actúa como un fondo de emergencia si tu casa es destruida temporalmente y no puedes vivir en ella. Cubre cosas como quedarte en un hotel o comer en restaurantes cuando no puedes cocinar en casa. Esta cobertura también puede reembolsarte por los costos de lavandería, alquiler de muebles, almacenamiento de tus pertenencias y alojamiento de tu mascota.

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar calculan tus Gastos de Vida Adicionales como un porcentaje de tu cobertura de vivienda, típicamente el 20%. Si tienes una familia numerosa y muchos bocas que alimentar, es posible que necesites una cobertura más alta.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Cuál es la diferencia entre la garantía de hogar y el seguro de hogar?

Una garantía de hogar brinda reparaciones y reemplazos con descuento de electrodomésticos cubiertos y sistemas de hogar (como HVAC, plomería y sistemas eléctricos) a cambio de una tarifa mensual o anual. El seguro de hogar protege tu hogar y pertenencias personales contra pérdidas y daños causados por riesgos cubiertos.

¿Es obligatorio el seguro de hogar?

Aunque no es requerido por ley estatal o federal, tu prestamista hipotecario te requerirá que tengas seguro de hogar hasta que se pague por completo tu préstamo hipotecario.

Habla con tu agente de seguros para determinar si tienes el tipo correcto y la cantidad adecuada de cobertura de seguro de hogar. A menudo, no cuesta casi tanto como podrías esperar pasar de una póliza regular a una cobertura excelente que te mantendrá bien protegido (y te permitirá dormir tranquilo).