Si te encuentras en tus 20 años y estás listo para abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) para ahorrar para tu retiro, tendrás dos tipos básicos para elegir: tradicional o Roth. En la mayoría de los casos, la respuesta correcta será un Roth. Aquí te explicamos por qué.

¿Qué Son las IRA Tradicionales y Roth?

Una IRA tradicional proporciona una deducción fiscal para tus aportaciones y una diferencia de impuestos sobre cualquier ganancia en la cuenta hasta que retires el dinero. Por otro lado, las contribuciones a un Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero tus retiros pueden ser libres de impuestos si sigues las reglas.

¿Por Qué el Roth IRA es la Opción Más Acertada para Veinteañeros?

Los inversores jóvenes tienden a estar en tramos impositivos más bajos y no se benefician tanto de las deducciones fiscales para las aportaciones a una IRA tradicional como los inversores mayores en tramos más altos podrían. Además, cuanto más joven seas, más tiempo tendrá tu cuenta para crecer y aumentar, y con un Roth, todo ese dinero podría ser libre de impuestos algún día.

Beneficios Fiscales de las IRA Tradicionales

Las IRA tradicionales han existido desde la década de 1970 y eran una vez la única opción que tenían las personas. Aunque sus beneficios fiscales ofrecieron un incentivo atractivo para que los estadounidenses ahorraran para la jubilación, el gobierno quería su parte eventualmente.

Beneficios Fiscales del Roth IRA

El Roth IRA, introducido en 1997, funciona de manera diferente. Las distribuciones de un Roth son libres de impuestos siempre que hayas tenido una cuenta Roth durante al menos cinco años y hayas alcanzado los 59 años y medio. En este escenario, puedes retirar $50,000 y conservar la cantidad completa.

¿Cuánto Puedes Contribuir a un Roth IRA?

Para el año fiscal 2023, el monto máximo que puedes aportar a un Roth IRA es de $6,500 para cualquier persona menor de 50 años o $7,500 para cualquier persona mayor de 50 años. Para 2024, este límite es de $7,000 y $8,000 respectivamente, para tener en cuenta la inflación.

¿Quién Puede Contribuir a un Roth IRA?

Para contribuir a un Roth IRA, primero debes haber obtenido ingresos generados por un trabajo o autoempleo al menos igual al monto que planeas aportar. También existen límites de ingresos para tu elegibilidad para contribuir.

¿Son una Buena Idea para los Jóvenes los Planes Roth 401(k)?

Un Roth 401(k) designado, si tu empleador ofrece uno, tiene las mismas ventajas que un Roth IRA. Sin embargo, tiene límites de contribución considerablemente más altos, lo que te permite ahorrar aún más para obtener ingresos libres de impuestos después de retirarte.

Conclusión

Debido a los beneficios fiscales únicos del Roth IRA, los veinteañeros que sean elegibles deberían considerar seriamente contribuir a uno. Un Roth IRA puede ser una opción más acertada a largo plazo que una IRA tradicional, a pesar de que las contribuciones a las IRAs tradicionales son deducibles de impuestos.

“En general, las contribuciones de Roth tienen ventaja sobre las contribuciones tradicionales para los jóvenes. Tener distribuciones libres de impuestos en la jubilación es genial, especialmente si los impuestos aumentan en el futuro.”

En última instancia, debes buscar un equilibrio entre hacer contribuciones tanto a Roth como tradicionales a lo largo de tu vida.