Si has incurrido en un impago de tus deudas estudiantiles, existen varias opciones que pueden ayudarte a recuperarte. Los prestatarios con préstamos federales pueden acceder a préstamos de consolidación directa y rehabilitación de préstamos. Los prestatarios de préstamos privados típicamente tienen menos opciones, o ninguna, dependiendo de su prestamista.

¿Cómo recuperarte de un impago de préstamos estudiantiles?

Incumplir con tus préstamos estudiantiles puede tener consecuencias severas, pero puedes recuperarte. Aquí te presentamos algunas formas de recuperarte de un impago de préstamos estudiantiles:

  • Programa Fresh Start: Fresh Start fue un programa temporal del Departamento de Educación de Estados Unidos que ofreció otra vía para evitar el impago de préstamos federales. Concluyó el 2 de octubre de 2024.
  • Rehabilitación: La rehabilitación de préstamos estudiantiles federales implica realizar una serie de pagos a tiempo por un periodo establecido. Tu pago mensual se basa en tu ingreso, y se completa la rehabilitación cuando realizas nueve pagos mensuales durante 10 meses. Específicamente, debes comprometerte por escrito a realizar nueve pagos voluntarios, razonables y asequibles, determinados por el servicer, dentro de 20 días de la fecha de vencimiento y completar los nueve pagos en 10 meses consecutivos.
  • Consolidación: Puedes consolidar tus préstamos estudiantiles, ya sea estando en impago o no, mediante un préstamo de consolidación directa con el Departamento de Educación. Este préstamo no requiere verificación de crédito ni requisitos de ingreso.

Recuperación de impagos de préstamos estudiantiles privados

Los préstamos estudiantiles privados no cuentan con las mismas protecciones, beneficios o programas que los préstamos estudiantiles federales. Es posible que debas esforzarte más para salir del impago en tu préstamo privado.

Puedes identificar a tu servicer de préstamos privados verificando tu informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Aunque tu servicer haya vendido tu préstamo a una agencia de cobranza, deberían poder derivarte al cobrador de deudas.

Contacta a tu prestamista para determinar tus opciones de pago. Algunos prestamistas podrían ofrecer programas de rehabilitación de impagos, aunque los términos variarían según el prestamista. También puedes explorar el asesoramiento crediticio para ayudarte a elaborar un plan de pago basado en tu ingreso.

¿Cómo saber si tus préstamos estudiantiles están en impago?

Puedes verificar el estado de tus préstamos estudiantiles federales iniciando sesión en StudentAid.gov con tu ID de FSA. Al seleccionar tu préstamo, podrás ver si figura como impago.

También puedes verificar el estado de tus préstamos federales o privados consultando tu informe de crédito. Puedes obtener tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, a través de AnnualCreditReport.com. Una sección detallará los registros negativos, por lo que podrás identificar si tus préstamos estudiantiles están en impago.

Consecuencias del impago de préstamos estudiantiles

Tener tus préstamos estudiantiles en impago puede tener varios efectos perjudiciales en tu futuro financiero, incluyendo:

  • Tu historial crediticio: Tu historial de pagos es la parte más importante de tu puntuación FICO, representando el 35% de esta. Estar atrasado en un solo pago puede hacer que tu puntaje de crédito disminuya, al igual que tener tus préstamos en impago.
  • Tus oportunidades de endeudamiento: Tu puntuación crediticia afecta tu capacidad de pedir prestado dinero, ya sea que intentes obtener una hipoteca, un préstamo automotriz o incluso una tarjeta de crédito. Por lo tanto, si necesitas pedir prestado en el futuro, tener tus préstamos estudiantiles en impago probablemente perjudicará tus posibilidades.
  • Tu plan de pago: Si te has atrasado tanto en los pagos que tus préstamos han sido acelerados, el saldo total se vuelve inmediatamente exigible. Dependiendo de cuánto debas, eso podría dañar seriamente tus ahorros si debes saldar tus préstamos estudiantiles en una sola suma en lugar de varios pagos más pequeños a lo largo del tiempo.
  • Tu ingreso: En algunos estados, puedes enfrentar el embargo de tu sueldo para pagar tus préstamos estudiantiles en impago. El impago de préstamos estudiantiles también podría resultar en una pérdida potencial de beneficios federales de ingresos de jubilación como la Seguridad Social.

Finalmente, es importante recordar que, a pesar de las dificultades del impago de préstamos estudiantiles, existen maneras de recuperarse. Tanto los préstamos estudiantiles federales como privados ofrecen opciones para salir del impago, y es crucial revisar estas opciones y ser diligente en tus pagos para evitar caer en impago nuevamente.