Reducir la deuda no solo te ahorrará dinero, sino que también podría aumentar tu puntaje crediticio.

Importancia de Reducir la Deuda de la Tarjeta de Crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran conveniencia. Pero si no tienes cuidado, también son una forma fácil de meterse en serios problemas financieros y terminar con altas deudas y mal crédito.

La mejor manera de manejar las tarjetas de crédito es gastar de manera frugal y pagar puntualmente. Sin embargo, para aquellas personas que ya están luchando, aquí hay algunos pasos sencillos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito.

Pasos para Reducir la Deuda de la Tarjeta de Crédito

  • La deuda de la tarjeta de crédito es costosa y tener demasiada deuda puede dañar tu puntaje crediticio.
  • Las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés, lo que significa que cualquier saldo remanente al final del mes puede crecer rápidamente.
  • Para reducir tu deuda de la tarjeta de crédito, intenta pagar tanto de tu saldo como puedas cada mes.
  • Si tienes varias tarjetas de crédito, intenta pagar primero la que tenga la tasa de interés más alta.
  • Asegúrate de al menos cumplir con los pagos mínimos cada mes. Un pago atrasado puede dañar gravemente tu calificación crediticia.

Atacar la Deuda de la Tarjeta de Crédito

Sabes que tu deuda de la tarjeta de crédito es demasiado alta, pero hay cosas que puedes hacer para pagar el saldo.

Deja de Usar tu Tarjeta

Pon tus tarjetas a un lado por un tiempo e intenta hacer tus compras diarias en efectivo. Esto también podría ser una oportunidad para realizar un análisis de flujo de efectivo para averiguar en qué has estado gastando tu dinero, dice Charles Hughes, un planificador financiero certificado en Bayshore, N.Y. Probablemente identificarás gastos innecesarios en los que puedes reducir y ahorrar aún más.

Mientras esta acción suena simple, puede ser desafiante si no haces un poco de trabajo previo. Para pagar las cosas en efectivo, crea un presupuesto en efectivo para la semana. Algunas personas tienen éxito con el método de los sobres, colocando efectivo en sobres categorizados. Si te resulta difícil dejar de usar tus tarjetas, incluso podrías dejarlas en casa para no tentarte a usarlas.

Paga Más que el Mínimo

Si normalmente ves el pago mínimo debido y simplemente lo pagas, tu deuda de la tarjeta de crédito seguirá creciendo. Para reducir la deuda, debes pagar más que el mínimo requerido.

Supongamos que debes $5,000 en una tarjeta de crédito y estás pagando un 15% de interés. Tu compañía de tarjeta de crédito podría permitirte hacer un modesto pago mínimo, como el 2% de tu saldo o $100 al mes. Pero hacer solo ese pago mínimo resultará en años de deuda y cientos de dólares en intereses adicionales.

Asumiendo que no haces nuevas compras en la tarjeta y pagas ese mínimo de $100 cada mes, ¿cuánto tiempo tomará pagar la deuda de $5,000? La respuesta es 79 meses, o más de seis años y medio. También terminarás pagando cerca de $2,900 en intereses. Eso es mucho dinero para pedir prestado $5,000.

Paga la Tasa de Interés Más Alta Primero

“Digamos que tienes cuatro deudas de tarjetas de crédito,” dijo Hughes. “En lugar de hacer cuatro pagos iguales en todas las tarjetas, considera hacer el pago más grande en la tarjeta con la tasa de interés más alta.” Después de pagar esa tarjeta, pasa a la siguiente con la tasa de interés más alta.

Esta técnica, llamada la ‘avalancha de deudas’, es la opción más eficiente financieramente. Contrastando con la otra estrategia de pago, la ‘bola de nieve de deuda’, en la que pagas completamente la deuda más pequeña primero (pagando solo lo mínimo en las otras). Con la bola de nieve de deuda, usas tu dinero extra para pagar metódicamente el resto de tus deudas de menor a mayor. Esto te da el beneficio psicológico de reducir el número de deudas que debes a través de una serie de pequeñas victorias hasta que la más grande sea la única que queda.

Transfiere tus Saldos

Puedes transferir tus saldos de tarjetas con tasas de interés altas a otras con tasas más bajas. Estas ofertas a menudo vienen con una tasa de interés introductoria del 0% por seis a 12 meses. Atractivo como suene, hay algunas advertencias. Las ofertas de transferencia suelen requerir una tarifa inicial del 3% al 5% del monto que estás transfiriendo o una tarifa plana de transferencia de saldo. Aun así, podría valer la pena, especialmente si usas una de las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles.

Consolida tu Deuda de la Tarjeta de Crédito

También podrías obtener un préstamo personal o una línea de crédito para consolidar los saldos de tus tarjetas de crédito (y otras deudas) a una tasa de interés más baja. Con esta estrategia, podrías convertir teóricamente la deuda de la tarjeta en la que estás pagando un 15% o más en intereses a un préstamo con una tasa de interés anual que está más en el rango del 4% al 8%.

Solo recuerda ahorrar lo que te ahorras en intereses en lugar de gastarlo para aumentar tu deuda, y asegúrate de comparar diferentes préstamos personales para encontrar el mejor para ti. También puede que quieras trabajar con una compañía de alivio o liquidación de deudas para ayudarte a reducir la cantidad de deuda pendiente.

Consejos para Evitar la Deuda de la Tarjeta de Crédito

Automatiza tus Pagos

Si encuentras difícil pagar tu tarjeta de crédito a tiempo cada mes, probablemente estés sufriendo cargos por pagos atrasados. Ahórrate el dinero y problemas configurando el pago automático de facturas. Puedes especificar el monto del pago, elegir la fecha de pago o pagar automáticamente el saldo de la tarjeta de crédito en su totalidad.

Revisa tus Estados de Cuenta e Informes de Crédito

Reserva tiempo cada mes para revisar tus estados de cuenta de tarjeta de crédito en busca de compras que no reconozcas o no hayas autorizado. Presta atención a los cargos duplicados también. Mientras revisas tu estado de cuenta, presta atención a las suscripciones de servicios que puedas querer cancelar. Podrías descubrir que fácilmente puedes ahorrar $20 solo cancelando algo que ya no necesitas.

También deberías hacer un punto de solicitar tu informe de crédito gratuito: tienes derecho a un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Busca errores en tu informe ya que podrían estar afectándote y disminuyendo tu puntaje crediticio. Un puntaje crediticio bajo puede costarte ya que los prestamistas cobrarán tasas de interés más altas.

Si encuentras un error en tu informe de crédito, puedes presentar una disputa con la agencia de informes crediticios. Están obligados a investigar la disputa y reportar el resultado en 30 días.

Crea Metas Financieras

Según un estudio reciente de Bankrate, el 34% de los trabajadores estadounidenses viven de cheque en cheque. Cuando el dinero es escaso, puede ser difícil hacer planes financieros, pero no es imposible. Analiza detenidamente tus finanzas y crea un presupuesto realista. Esto puede darte más control sobre tus gastos y prevenir compras innecesarias o impulsivas.

Una vez que hayas establecido un presupuesto, establece metas a trabajar. Podrías desafiarte a ti mismo a pagar tus tarjetas de crédito, mantener una vida libre de deudas o empezar a contribuir a una cuenta de ahorros de emergencia, por ejemplo.

Conclusiones Sobre la Reducción de la Deuda de la Tarjeta de Crédito

La mayoría de los consumidores saben lo fácil que es mantener un saldo de tarjeta de crédito, especialmente con altas tasas de interés que se suman al saldo mensual. Afortunadamente, hay muchos pasos que puedes tomar para hacer una verdadera diferencia en tu factura de la tarjeta de crédito. Si te sientes abrumado por por dónde empezar, elige algunas acciones y concéntrate en ellas primero. Revisa tus finanzas regularmente y desafíate a probar más estrategias de reducción de deudas.