La mayoría de las emisoras de tarjetas de crédito no perdonarán toda su deuda pendiente, pero trabajarán contigo para pagarla con un plan de pago diferente. También pueden negociar contigo el monto total que debes si estás gravemente atrasado. Puedes tomar varios enfoques para reducir lo que debes en deudas de tarjetas de crédito, dependiendo de tu situación. Aquí tienes lo que necesitas saber sobre el perdón de deudas de tarjetas de crédito y cómo pagarlas.

¿Qué es el Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito?

El perdón de deudas de tarjetas de crédito es cuando un emisor de tarjeta de crédito elimina tu deuda pendiente y ya no estás obligado a realizar pagos sobre esa deuda.

Negociar Con Empresas de Tarjetas de Crédito

Llevar deudas de tarjetas de crédito puede perjudicar tus finanzas al arrastrar tu relación deuda-ingresos (DTI). Hay algunas formas en las que puedes resolver tus problemas de crédito pendientes, dependiendo de tus circunstancias. Puedes negociar con las empresas de tarjetas de crédito por tu cuenta o utilizar una empresa de alivio de deudas para ayudarte con el proceso.

1. Acordar un Plan de Pago

Puedes comunicarte con tu proveedor de tarjeta de crédito e intentar llegar a un acuerdo que funcione para ambos. Esto podría incluir opciones de indulgencia, que pausan temporalmente tus pagos requeridos para ofrecerte un alivio sin perjudicar tu crédito.

2. Intentar un Plan de Liquidación de Deudas

También puedes negociar un plan de liquidación de deudas en el cual pagas tu deuda por menos de lo que debes y el saldo restante se cancela, por lo que ya no eres responsable de ello.

Es importante recordar que tu prestamista no está obligado a liquidar ningún monto de tu deuda.

Consecuencias de la Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas puede ayudarte a reducir el monto que debes, pero hay desventajas a considerar, ya sea que contrates a una empresa para manejarla en tu nombre o lo hagas por ti mismo. Primero, cuando se perdona una deuda, cualquier monto perdonado se considera ingreso imponible. Esto significa que pagarás impuestos sobre el monto de deuda que no pagaste.

Las compañías de liquidación de deudas con fines de lucro pueden requerirte que dejes de hacer pagos mientras estás en el proceso de liquidación de deudas para poder destinar ese dinero al pago único. Esta estrategia puede dañar significativamente tu puntaje crediticio.

También pagas a una empresa de liquidación de deudas para negociar tu deuda de tarjeta de crédito en tu nombre incluso antes de que se liquide la deuda. Un porcentaje de tu deuda va a esta empresa cada mes y tu deuda podría aumentar aún más.

Alternativas al Perdón de Deudas

Mientras que el perdón de deudas es una forma de eliminar tu deuda, es poco común. Además de un plan de liquidación de deudas, otras opciones para salir de la deuda pueden incluir la consolidación de deudas, trabajar con un asesor de crédito en un plan de gestión de deudas y declararse en bancarrota.

Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas implica tomar un préstamo o línea de crédito para pagar tu deuda pendiente, lo cual tiene el beneficio de reducir múltiples pagos mensuales a solo uno. La consolidación de deudas generalmente implica obtener una tasa de interés más baja que la que estás pagando actualmente para disminuir lo que debes cada mes.

Consultar con un Asesor de Crédito

Un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarte a crear un plan de pago de deudas o un plan de gestión de deudas. Estos planes están diseñados para ti y pueden no costarte nada o muy poco. Los asesores de crédito pueden negociar un plan de pago diferente con los acreedores en lugar de liquidar la deuda.

Bancarrota

La bancarrota se considera una opción de último recurso. Algunas o todas tus deudas pendientes pueden ser perdonadas a través de la bancarrota, pero puede tener graves consecuencias en tu crédito. Puedes solicitar tanto la bancarrota del Capítulo 7 como del Capítulo 13, dependiendo de tus circunstancias.

Las bancarrotas pueden permanecer en tu informe crediticio durante siete a 10 años, dependiendo de cómo presentes. Debido a esto, las bancarrotas pueden perjudicar tus posibilidades de obtener préstamos en el futuro, lo que significa que es menos probable que se te apruebe para otras tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles u otros tipos de crédito.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Pueden las Empresas de Tarjetas de Crédito Perdonar Toda la Deuda?

La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito no perdonan deudas a menos que hayas pasado muchos años sin pagar tu deuda pendiente. Incluso entonces, debes tener al menos una parte de tu deuda lista para pagar como un monto único, ya que la mayoría de las compañías no perdonarán toda la deuda que debes.

¿Cuáles son las Consecuencias de la Liquidación de Deudas en los Puntajes de Crédito?

La liquidación de deudas y las bancarrotas generalmente permanecerán en tu informe crediticio durante siete a 10 años. Esto significa que tu informe crediticio incluirá ese impacto negativo, lo que puede perjudicar tus posibilidades de ser aprobado para préstamos en el futuro, incluidas hipotecas o préstamos para automóviles.

¿Existen Implicaciones Fiscales por la Liquidación de Deudas?

Después de la liquidación de deudas, cualquier monto perdonado se considerará ingreso imponible. La cantidad que debas dependerá del monto de la deuda perdonada y tu tasa impositiva.

Conclusión

Las empresas de tarjetas de crédito rara vez perdonarán tu deuda, pero tienes algunas alternativas para ayudarte a reducir y eliminar tus deudas de tarjetas de crédito. Considera un préstamo de consolidación de deudas o trabajar con un asesor de crédito en un plan de gestión de deudas. También puedes recurrir a una empresa de alivio de deudas para ayudarte a negociar una liquidación de deudas o, como último recurso, declararte en bancarrota. Evalúa los pros y los contras de cada estrategia, incluido su impacto en tu crédito, para determinar cuál se adapta mejor a tus necesidades y situación financiera.