¿Estás buscando un regalo navideño que ayude a encaminar a un pequeño por la ruta financiera correcta? Un bono de ahorro o una contribución a una cuenta 529 probablemente no serán el regalo que más llame la atención al abrirlo, pero podría terminar siendo el más apreciado. Padres, abuelos y otros adultos interesados pueden dar regalos financieros a los niños que pueden ayudar a asegurar su futuro, ya sea para ayudarles a ahorrar para un primer automóvil, la universidad o un pago inicial en una casa.

Por qué los Regalos Financieros son Importantes

Si estás buscando cambiar un poco esta temporada navideña, es posible que quieras considerar un regalo financiero en lugar de los típicos regalos para llenar las medias de un niño. Los regalos financieros pueden ayudar a los jóvenes a comprender inversiones y apreciar el ahorro a través de la experiencia práctica de tener acciones o bonos. Puedes comprar un bono de ahorro digital como regalo a través del sitio web TreasuryDirect. Los bonos de ahorro, contribuciones a cuentas 529 para la educación, obsequios de acciones y, por supuesto, un sobre lleno de efectivo son todas ideas para regalos financieros. Debido a que las leyes fiscales son complicadas, es prudente trabajar con profesionales de impuestos calificados para minimizar cualquier consecuencia fiscal relacionada con la entrega de regalos financieros.

Regalos Financieros

“Los padres y abuelos deberían considerar hacer regalos financieros porque pueden ayudar a los niños a lograr algo que de otro modo no sería posible”, dijo el asesor financiero y socio de TBH Global Asset Management, Sam Davis. “Esto puede incluir cosas como la escuela de medicina, que ahora se ha vuelto inaccesible para muchos, o ayudar a un niño a superar una situación financiera difícil a corto plazo”.

Ya sea que tu regalo financiero ayude a un niño a pagar la universidad, viajar por Europa durante el verano o fomente el interés por ahorrar e invertir, la persona joven te agradecerá porque, como mencionó Davis, “Estás personalmente invertido, física y financieramente, en las cosas que son importantes para ellos”.

Bonos de Ahorro

Los bonos de ahorro son excelentes regalos financieros porque pueden crecer gradualmente al ganar intereses. Los valores del Tesoro son instrumentos de deuda que incluyen letras del Tesoro, bonos, bonos de ahorro, valores respaldados por la inflación del Tesoro (TIPS) y bonos de ahorro. La mayoría de los valores del Tesoro son llamados valores “negociables” porque pueden ser comprados y vendidos en mercados secundarios después de ser adquiridos del Tesoro.

Los bonos de ahorro se diferencian de otros valores del Tesoro en algunas formas:

  • Los bonos de ahorro son “no negociables” y por lo tanto no pueden ser intercambiados en un mercado secundario.
  • Los menores de edad pueden ser propietarios de bonos de ahorro.
  • Los bonos de ahorro están disponibles para su compra como regalos.
  • El dinero que pagas por un bono de ahorro representa un préstamo al gobierno de EE. UU. A cambio del préstamo, el bono de ahorro continúa ganando interés durante un máximo de 30 años.

Los bonos de ahorro están disponibles como bonos de la Serie EE o bonos de la Serie I, ambos de los cuales acumulan intereses mensualmente y capitalizan intereses semestralmente. La mayor diferencia entre los dos es la tasa de interés que recibes. Los bonos de la Serie EE emitidos a partir del 1 de mayo de 2005, ganan una tasa de interés fija. La tasa de interés de los bonos de la Serie I se basa en una tasa de rendimiento fija y una tasa variable semestral, indexada a la inflación. Los bonos de EE están garantizados para duplicar su valor desde su precio de emisión a más tardar 20 años después de la fecha de emisión para recompensar a los tenedores de bonos de largo plazo.

Puedes comprar un bono de ahorro digital como regalo a través del sitio web TreasuryDirect, un sistema seguro basado en la web operado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. Aquí están los conceptos básicos para comprar bonos de ahorro digitales:

  • Ir a www.treasurydirect.gov.
  • Iniciar sesión en tu cuenta de TreasuryDirect (o abrir una a tu nombre).
  • Comprar el tipo de bono de ahorro que desees (serie EE o serie I), en la denominación deseada ($25 a $10,000).
  • Entregar el regalo del bono de ahorro a la cuenta de TreasuryDirect del destinatario.
  • Imprimir un certificado de regalo para entregar al destinatario.

La razón por la que necesitas proporcionar el número de Seguro Social del niño es que el bono se aplica al límite de compra anual del bono del destinatario, no el tuyo.

Contribuciones a 529

No es un secreto que la educación postsecundaria es costosa. Según el College Board, el costo promedio de matrícula y tarifas (sin incluir alojamiento y comida) para el año escolar 2023-2024 fue de $11,260 para universidades públicas dentro del estado, $29,150 para universidades públicas fuera del estado y $41,540 para universidades privadas sin fines de lucro.

“Una de las mejores formas de ayudar financieramente a un niño mientras limitas tu propia responsabilidad fiscal es el uso de los planes universitarios 529,” dijo Davis. Un Plan de Ahorro Universitario 529 es un plan beneficiado por ventajas fiscales que permite a las familias ahorrar para gastos futuros de educación universitaria.

Existen dos tipos de planes 529: planes de ahorro y planes de matrícula prepagada. Los planes de ahorro trabajan de manera similar a otros planes de inversión como los 401(k) e IRA para la jubilación. Como un plan de inversión patrocinado por el estado, el estado coordina con una compañía de gestión de activos (como Vanguard) para manejar la inversión de acuerdo con las características del plan del estado. El propietario de la cuenta (es decir, el padre) trata directamente con la firma de gestión de activos, en lugar de con el estado. El beneficiario (el niño) es la persona para la cual se establece la cuenta y que usará el dinero para la universidad.

Puedes considerar regalar también acciones, dinero en efectivo o asesoramiento financiero a un niño como regalos financieros que podrían ser beneficiosos para su futuro. Es importante recordar las implicaciones fiscales y trabajar con profesionales de impuestos para minimizar cualquier carga impositiva relacionada con estos regalos financieros.