Entender las reglas para el seguro de salud puede ser confuso. La cobertura de seguro de salud ya no es obligatoria a nivel federal, desde el 1 de enero de 2019. Algunos estados pueden imponer una multa fiscal si no cuentas con seguro de salud, pero el gobierno federal ya no lo hace. Si bien la falta de seguro de salud puede ahorrarte dinero actualmente, podría costarte mucho si te enfermas o te lastimas en el futuro. Aquí te presentamos lo que necesitas saber sobre el seguro de salud y los mandatos a lo largo del tiempo.
El Mandato de Cobertura de la Ley del Cuidado de Salud a Precio Asequible
La Ley del Cuidado de Salud a Precio Asequible (ACA), firmada en 2010, fue diseñada para hacer que la cobertura de seguro de salud sea más asequible para los estadounidenses a través de la creación de subsidios fiscales y la ampliación de la elegibilidad de Medicaid para más personas de bajos ingresos.
La ACA hizo que tener seguro de salud fuera obligatorio, de lo contrario, te exponías a una multa fiscal. Pero, ¿qué pasa ahora? ¿Cuál es la penalización por no tener seguro de salud?
Bien, ya no hay ninguna. A partir del 1 de enero de 2019, no hay un mandato de seguro de salud a nivel federal.
Antes de 2019, bajo la ACA, también conocida como Obamacare, los adultos en EE. UU. que no eran elegibles para una exención debían tener cobertura de seguro de salud para ellos y sus familias. No tener un seguro de salud mínimo desencadenaba una multa fiscal. Al mismo tiempo, la ACA permitía la creación de un crédito fiscal de prima para ayudar a los estadounidenses a compensar parte del costo de obtener seguro de salud a través del Mercado de Seguros de Salud.
Este mandato cambió en 2019 cuando se eliminó la penalización fiscal por no tener seguro de salud. Si bien la ACA técnicamente aún existe, los adultos en EE. UU. que decidan no mantener un seguro de salud para ellos o sus familiares en 2019 en adelante no serán penalizados en el momento de hacer la declaración de impuestos.
Reglas Impuestas por Estados sobre la Cobertura de Seguro de Salud
Aunque el gobierno federal ya no requiere tener seguro de salud, algunos estados tienen mandatos sobre la cobertura o están intentando aprobar leyes para hacer obligatorio el seguro de salud.
Los estados que requieren cobertura incluyen:
Otros estados, como Connecticut, Hawaii, Maryland, Minnesota y Washington, también han intentado aprobar legislación que haría obligatorio el seguro de salud para sus residentes. En estados donde el seguro de salud es obligatorio, las reglas para obtener y mantener la cobertura son similares a las de la ACA, con cobertura disponible a través de mercados de seguros de salud administrados por el estado.
Ventajas de No Tener un Seguro de Salud Obligatorio
La principal ventaja de no tener un seguro de salud obligatorio a nivel federal es el dinero que no tienes que gastar en primas y que permanece en tu bolsillo. Esto puede ser de ayuda si estás tratando de pagar préstamos estudiantiles o ahorrar para el enganche de una casa.
Desventajas de No Tener un Seguro de Salud Obligatorio
La principal desventaja al no tener un seguro de salud obligatorio es el riesgo que asumes al optar por pagar por los servicios de salud. La desventaja de no tener seguro de salud podría ser sustancial si terminas necesitando cuidados médicos costosos y no tienes el dinero para pagarlo con tus ahorros o tus ingresos mensuales.
Incluso un problema de salud menor podría resultar en un revés financiero. Según UnitedHealth Group, el costo promedio de una visita a la sala de emergencias para tratar problemas que podrían ser atendidos en una clínica de urgencia o un consultorio de atención primaria fue de poco más de $2,000 en 2019.
Ese costo es 10 veces mayor en comparación con ver a un médico de urgencias y 12 veces mayor que en atención primaria, pero las personas que no tienen seguro de salud pueden asumir que la sala de emergencias es su única opción si se enferman o se lastiman. Además, la enfermedad y las facturas médicas son factores conocidos que contribuyen a la bancarrota.
Opciones para la Cobertura de Seguro de Salud
Antes de optar por no tener seguro de salud, es bueno revisar todas las opciones disponibles, como ser añadido al plan de tu esposo/a e inscribirte en un programa de intercambio de costos de atención médica. Estas son también cosas que podrías considerar si no tienes seguro de salud o estás pensando en cancelar tu plan dado que ya no es obligatorio.
Puedes considerar seguros de salud a corto plazo o pólizas de atención catastrófica, pero tienen limitaciones en cuanto a lo que cubren y quién es elegible. Solicitar Medicaid también puede ser una opción, pero si calificas depende de tus ingresos y tamaño de tu familia. Cada estado tiene pautas diferentes con respecto a los límites de ingresos y activos permitidos para ser elegible para la cobertura de Medicaid.
¿Es Ilegal No Tener Seguro de Salud?
El gobierno federal ya no exige que las personas tengan seguro de salud. Sin embargo, algunos estados han instituido un mandato de cobertura de seguro de salud, y la mayoría acarrea una multa por no cumplirlo. Si vives en California, Massachusetts, Nueva Jersey, Rhode Island o Washington, D.C., debes tener seguro o pagar una multa. El mandato de Vermont no incluye una penalización por no cumplirlo.
¿Por Qué Necesito Seguro de Salud?
Es importante tener seguro de salud, incluso si eres joven y gozas de buena salud, porque los accidentes y enfermedades inesperadas pueden tener un impacto serio en tus finanzas. Por ejemplo, una pierna rota puede costarte miles de dólares, incluso si no necesitas cirugía. Además, la mayoría de los planes de seguro de salud te dan acceso a servicios preventivos, como vacunas o pruebas de detección, de forma gratuita.
¿Cuántos Estadounidenses No Tienen Seguro?
El número ha fluctuado en los últimos años, pero en general la cantidad de estadounidenses sin seguro ha tendido a disminuir desde la promulgación de la Ley del Cuidado de Salud a Precio Asequible (ACA). En 2010, al promulgarse la ACA, 48 millones de estadounidenses no tenían seguro de salud. En 2023, ese número había disminuido a 25 millones.
Conclusión
No estar obligado por ley federal a tener cobertura de seguro de salud no significa que no lo necesites. Si no tienes seguro de salud, tómate el tiempo para investigar las opciones de cobertura y determinar cuál es la mejor para tus necesidades de atención médica y tu presupuesto.
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