¿Alguna vez has pensado en retirarte antes de los 65 años? Lograrlo requiere disciplina y planificación desde una edad temprana. Es importante empezar a planificar cuando tienes veinte años. Primero, considera reducir tus gastos y vivir de manera modesta tanto antes como después de la jubilación. Segundo, ahorra la mayor cantidad de dinero que puedas, lo más temprano posible. También, asegúrate de maximizar tus ahorros en un plan de retiro como el 401(k) e invertir completamente en planes de jubilación. Por último, trata de evitar penalidades que puedan afectar tus ahorros a largo plazo.

¿Qué se necesita para retirarse a los 50 años?

Según el Estudio de Literacidad Financiera de Investopedia 2022, la edad mediana en la que las personas menores de 25 años esperan jubilarse es a los 57 años. Sin embargo, ¿cuánto dinero se necesita para retirarse a esta edad, una década antes de la edad de jubilación completa del Seguro Social?

¿Cuánto ingreso se necesita?

Para calcular cuánto ingreso se necesita para retirarse a los 57, es importante considerar tus gastos actuales. Por ejemplo, si gastaste $55,000 el año pasado para mantener tu estilo de vida, entonces necesitarías el equivalente a $55,000 al año a partir de los 57 años.

  • Si gastaste $100,000 el año anterior, necesitarás $1,000,000 ahorrados.
  • Si gastaste $250,000, necesitarás $2,500,000 ahorrados, y así sucesivamente.

Es fundamental contar con ahorros suficientes para cubrir tus gastos hasta que puedas empezar a recibir beneficios del Seguro Social a los 67 años. Si decides tomar el Seguro Social a los 62 años, el monto será permanentemente menor en comparación a si esperaras.

¿Cuántos ahorros se necesitan?

En general, necesitarás tener al menos 10 veces la cantidad de tus gastos ahorrados para generar suficiente ingreso con el cual vivir hasta que puedas comenzar a recibir beneficios del Seguro Social a los 67 años. Este cálculo aproximado no toma en cuenta el interés de tus ahorros ni los efectos de la inflación durante ese período.

¿Cuál es el papel del Gobierno?

Si te das cuenta de que no cuentas con suficiente dinero para mantener tu estilo de vida por una década sin recurrir a tus ahorros, pero aún deseas jubilarte a los 57 años, es necesario considerar cuánto necesitarías para sobrevivir al inicio de la jubilación.

Por ejemplo, si consideramos que a los 67 años obtendrás los beneficios máximos del Seguro Social, lo cual equivale a $46,932 al año, necesitarías $469,320 en total para cubrir tus gastos durante una década hasta que recibas el primer pago de beneficios.

¿Vale la pena jubilarse temprano?

La decisión de jubilarse temprano depende de diversos factores individuales, como los ahorros para la jubilación y el tipo de vida que se desea llevar. Algunos beneficios de jubilarse temprano incluyen la posibilidad de viajar sin restricciones de tiempo, emprender un negocio propio, disfrutar de una mejor salud a una edad más temprana y disponer de más tiempo para estar con seres queridos.

Conclusión

Sea cual sea el método que elijas, es fundamental contar con ahorros suficientes para sobrellevar la jubilación hasta que empieces a recibir beneficios del Seguro Social. Recuerda que estos cálculos son aproximados y no toman en consideración otros factores como rendimientos de inversiones, aumento de costos de vida, gastos imprevistos, costos médicos potenciales y cambios en tus hábitos de gasto.