Es posible retirarse a los 40, pero requiere una planificación cuidadosa y un ahorro agresivo para lograrlo. Si estás considerando esta posibilidad, es importante tener en cuenta que necesitarás ahorrar una gran cantidad de dinero para garantizar una jubilación cómoda y segura a una edad tan temprana. Aquí te brindamos algunas ideas clave para ayudarte a alcanzar este objetivo.

Visualiza tu jubilación ideal

La jubilación significa algo diferente para cada persona. Si planeas retirarte a los 40 años, es fundamental que pienses en cómo vas a pasar las próximas cuatro décadas o más después de eso, considerando una expectativa de vida relativamente normal.

Es importante que reflexiones acerca de cómo deseas gastar tu tiempo, si planeas viajar, cambiar tus hábitos de gasto diario, trabajar a tiempo parcial, lanzar un negocio, hacer trabajo voluntario o iniciar una organización sin fines de lucro. Tener un presupuesto estimado de cuánto dinero planeas gastar en la jubilación te ayudará a calcular cuánto necesitarás ahorrar para lograrlo.

La Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2024 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que uno de cada tres estadounidenses piensa que necesitará al menos $1.5 millones para disfrutar de una jubilación confortable. Lamentablemente, el ahorro promedio para la jubilación de todos los estadounidenses fue de $89,300 en 2023.

Establece un objetivo de ahorro

Fijar un objetivo de ahorro es fundamental, sobre todo si deseas jubilarte temprano. Una regla general recomienda multiplicar tu ingreso anual deseado en la jubilación por 25 para determinar cuánto deberías ahorrar. Por ejemplo, si deseas tener $50,000 al año durante 25 años, necesitarías $1.25 millones. Sin embargo, si planeas una jubilación más larga, digamos 45 años, necesitarías alrededor de $2.25 millones.

Es crucial considerar las posibles fuentes de ingresos adicionales, como un segundo empleo o un negocio propio durante la jubilación. Además, es fundamental revisar tu presupuesto actual para ver si puedes vivir con menos ingresos cada año. Y recuerda utilizar los pagos de Seguro Social una vez alcances tus 60 años.

Estima el crecimiento de tus ahorros

Una vez que tengas claras tus metas a largo plazo, es importante evaluar cuánto dinero has ahorrado y cuánto tiempo te falta para cumplir los 40 años. Esto te ayudará a determinar cuánto debes ahorrar cada año y cada mes para alcanzar tu objetivo.

Por ejemplo, si tienes 25 años, ganas $50,000 al año y estás comenzando a ahorrar con la meta de acumular $1 millón, podrías tener alrededor de $660,000 cuando te jubiles a los 40 años. Este monto podría traducirse en aproximadamente $1,222 al mes durante 45 años de jubilación, suponiendo un rendimiento anual del 7%.

Considera formas de ahorrar más

Si descubres que necesitas ahorrar más para lograr una jubilación cómoda, existen dos opciones básicas: reducir tus gastos al máximo posible o aumentar tus ingresos e invertir el dinero adicional.

Puedes optar por compartir vivienda, vender tu automóvil, cancelar tu servicio de TV por cable, aumentar tus horas de trabajo o conseguir un empleo a tiempo parcial para incrementar tus ingresos. Además, es recomendable aprovechar al máximo tu plan de jubilación en el trabajo, como el 401(k), y considerar una cuenta IRA.

Elige los vehículos de ahorro adecuados

Si estás ahorrando a corto plazo para la jubilación, es fundamental elegir estratégicamente dónde invertir tu dinero. El plan de jubilación de tu empleador, como un 401(k), es una opción obvia, especialmente si tu empresa realiza aportes coincidentes.

Además, considera abrir una IRA Roth para complementar tus ahorros. Recuerda que necesitarás tener también ahorros en cuentas no jubilatorias, ya que las cuentas de jubilación tradicionales exigen que tengas al menos 59 años y medio para comenzar a realizar retiros sin penalizaciones fiscales.

La importancia de ahorrar automáticamente

Es recomendable establecer un sistema de ahorro automático para tu jubilación. Por ejemplo, si tu empleador ofrece un 401(k), puedes destinar una parte de tu salario para el retiro. Además, busca otras formas de ahorro automático que te permitan transferir fondos a tu cuenta de jubilación sin tener que hacerlo manualmente.

¿Cuándo debo comenzar a ahorrar para la jubilación?

Siempre es una buena idea empezar a ahorrar cuando eres joven, ya que tendrás más tiempo para que tu dinero crezca, especialmente considerando el interés compuesto. Además, tendrás una mayor tolerancia al riesgo al contar con más tiempo para recuperarte de posibles contratiempos en el mercado financiero.

¿Es demasiado tarde para ahorrar para la jubilación a los 40?

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación, sin importar la edad. Sin embargo, debes tener en cuenta que el tiempo no estará de tu lado. Por ello, es importante que tomes decisiones financieras más conservadoras al acercarte a la jubilación. Considera hablar con un profesional de jubilación para recibir orientación personalizada.

Conclusión

Retirarse a los 40 es una meta alcanzable, pero requiere planificación y disciplina financiera. Iniciar la planificación desde temprano y aprovechar cada oportunidad para ahorrar e invertir aumenta tus posibilidades de lograr una jubilación anticipada con la comodidad financiera necesaria para disfrutarla plenamente.