Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio mediano de venta de una casa en el segundo trimestre de 2024 fue de $412,300. Por lo tanto, comprar una casa requiere un pago inicial que se traduce en una gran cantidad de ahorros. Esta es una de las razones principales por las que la propiedad de vivienda es un desafío para muchos.

¿Qué es un 401(k)?

Un plan 401(k) es una cuenta de jubilación de contribución definida ofrecida por muchas empresas a sus empleados. Los empleados pueden hacer contribuciones a sus 401(k) a través de débito directo de su nómina. Muchos empleadores ofrecen una contribución igualada hasta cierto porcentaje de las contribuciones del empleado.

Retiro de un 401(k) para Comprar una Casa

Los montos retirados de su plan 401(k) y utilizados para la compra de su hogar estarán sujetos a impuestos sobre la renta y a una penalización por distribución anticipada del 10% (si tiene menos de 59 años y medio).

“Aunque la distribución se utilizará para la compra de su primera vivienda, normalmente, la excepción para compradores de vivienda por primera vez no se aplica a distribuciones de planes calificados como un 401(k).”

¿Hay alguna alternativa a tomar dinero de un 401(k) para comprar una casa?

Sí. Por ejemplo, podría posponer su esfuerzo de compra de vivienda por un tiempo, hasta que haya ahorrado más. Esto podría valer la pena, especialmente si hace los cálculos y encuentra que es más barato seguir alquilando. O podría considerar acercarse a un padre u otro familiar para solicitar un préstamo para el pago inicial.

¿Tengo que hacer un pago inicial del 20 por ciento?

No necesariamente. Puede calificar para porcentajes/montos de pago inicial mucho más bajos asociados con préstamos ofrecidos por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Agricultura y el Departamento de Asuntos de Veteranos. Tenga en cuenta que un pago inicial de menos del 20% generalmente requiere la compra de un seguro hipotecario privado.

Consecuencias de Tocar su 401(k)

La mayor preocupación al tomar dinero de su 401(k) es que reduce la cantidad de dinero que está trabajando arduamente en su beneficio para su jubilación. Dejará de aprovechar el poder del tiempo y los intereses compuestos para construir riqueza.

Además, al tomar un préstamo de su 401(k), además de los intereses que deberá pagar sobre la cantidad prestada, podría haber tarifas que su administrador del plan cobre por el servicio del préstamo, y si incumple el préstamo. Estos costos reducirán el rendimiento total de su cuenta.

La Decisión Final

Los altos costos de las casas han hecho de la compra de vivienda un gran desafío, especialmente para muchos compradores primerizos. Puede considerar ya sea retirar los fondos necesarios de su 401(k) o tomar un préstamo de él. Estas dos opciones pueden brindarle los fondos que necesita. Sin embargo, tienen desventajas, como una posible penalización del 10%, una factura de impuestos, intereses debidos en un préstamo y ciertas tarifas.

Asegúrese de considerar todas sus alternativas, incluyendo posiblemente posponer la compra de una casa, antes de retirar fondos o tomar un préstamo de su plan de jubilación en el trabajo.