Un individuo que se jubila tiene la opción de seguir contribuyendo a su IRA con trabajo de medio tiempo. De acuerdo con Fidelity, el balance promedio de una cuenta IRA al segundo trimestre de 2024 fue de $249,000. Pero, ¿cómo funciona un IRA tradicional luego de la jubilación? ¿Qué sucede cuando es momento de acceder a esas ganancias diferidas de impuestos?

¿Cómo funcionan las retiradas de un IRA tradicional?

El propietario de un IRA puede retirar dinero o tomar una distribución de la cuenta en cualquier momento. Si esto sucede antes de los 59 años y medio, sin embargo, el propietario de la cuenta deberá pagar una penalización del 10% por retiro temprano además de impuestos sobre la renta. A los 59 años y medio, el propietario de la cuenta puede comenzar a recibir distribuciones de la IRA sin penalización, pero sujetas a impuestos.

“El IRS eximirá la penalización por retiro temprano cuando las distribuciones se utilicen para fines específicos, como gastos médicos no reembolsados, seguros de salud, gastos de educación superior calificados, o comprar una primera vivienda”, explica el artículo.

¿Qué son las Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD)?

Al jubilarse, una Distribución Mínima Obligatoria (RMD) es la cantidad que debe retirarse anualmente de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, IRA tradicional, SEP o cuenta IRA individual SIMPLE por parte de los propietarios y participantes calificados en planes de jubilación.

¿Qué son las Estrategias de Retiro?

Aunque las RMD deben tomarse, no es necesario gastarlas. Comprar una renta vitalicia puede convertir los activos en pagos de ingresos de por vida. Las distribuciones también pueden reinvertirse en bonos municipales, acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETFs).

¿Puedo tener un Roth IRA después de la jubilación?

Sí, puedes contribuir a un Roth IRA después de la jubilación, pero solo si estás generando ingresos tributables. Los mismos límites de contribuciones e ingresos aplican después de la jubilación.

¿Cuánto puedo contribuir a un IRA después de la jubilación?

El monto que puedes contribuir a un IRA después de la jubilación es el mismo que se te permitió contribuir antes de la jubilación. En 2024, el monto permitido es de $7,000, pero puedes contribuir $1,000 adicionales si tienes 50 años o más, es decir, $8,000 en total.

¿Cuál es la Regla de los 5 Años para los IRA?

La regla de los cinco años para un Roth IRA estipula que debes tener una cuenta durante cinco años antes de poder retirar fondos.

Conclusión

Los IRA tradicionales tienen muchas reglas de distribución y impuestos complicadas para tener en cuenta. Puede ser complicado determinar cuándo y cuánto retirar y cómo reinvertir las distribuciones si no se gastan de otra manera. Comienza a planificar mucho antes de llegar a la edad de RMD para evitar tener que hacer movimientos bruscos con un IRA y determinar cómo asignar mejor estos fondos para obtener ingresos máximos y impuestos mínimos.