Como asesor financiero con el tercer nivel de CFA (Chartered Financial Analyst), una de las mejores cosas que podemos proporcionar a nuestros clientes es una revisión anual de su situación financiera. Aunque esto pueda parecer intuitivo, no todos los asesores lo hacen.

Por qué es importante realizar una revisión financiera anual con los clientes

Estas sesiones son beneficiosas tanto para el cliente como para el asesor financiero. Aunque idealmente debería haber una comunicación continua durante todo el año, una reunión cara a cara dedicada a discutir dónde se encuentra el cliente y qué podría haber cambiado en los últimos 12 meses puede llevar a una conversación mucho más profunda que un correo electrónico rápido o una llamada telefónica.

Consejos para llevar a cabo una revisión financiera significativa con el cliente

Revisar la cartera de inversión de un cliente es ciertamente una razón clave para realizar una revisión financiera. La revisión conduce a una discusión sobre cómo le está yendo al cliente en comparación con su plan financiero y cómo está progresando hacia sus diversos objetivos, como ahorrar para la jubilación y la universidad.

Sin embargo, es más allá de estos temas obvios donde radica el verdadero valor de estas reuniones. Es importante preguntar al cliente qué está sucediendo en su vida para determinar cómo eso podría impactar en lo que estás haciendo por ellos. Información clave podría incluir su situación laboral/ profesional actual, cualquier problema de salud o cualquier cambio en los sentimientos del cliente hacia el riesgo.

Áreas importantes a discutir durante la revisión financiera anual

  • Portafolio de inversión
  • Planificación fiscal
  • Planificación patrimonial
  • Planificación de la jubilación
  • Pólizas de seguros de vida

Un elemento crítico a revisar es la asignación de activos. Es importante preguntar si la asignación de activos del cliente se encuentra dentro de los rangos objetivos establecidos en el plan de inversión. Especialmente con cualquier volatilidad en los mercados, no sería sorprendente que la cartera necesitara ser reequilibrada de vuelta al rango objetivo.

Planificación fiscal

Aunque las consideraciones fiscales no deben dictar las decisiones de inversión, la planificación fiscal sigue siendo importante. ¿Se encuentran los activos del cliente en las cuentas apropiadas? Para aquellos con inclinaciones caritativas, ¿existen valores apreciados que podrían utilizarse para hacer donaciones de manera eficiente desde el punto de vista fiscal?

La planificación fiscal debe involucrar evaluar el bracket de impuestos de un individuo en su edad actual en comparación con su bracket fiscal esperado en la jubilación.

Temas de planificación patrimonial

Esto es frecuentemente un aspecto que se deja de lado, pero es esencial para asegurarse de que los deseos del cliente para la distribución de sus activos se cumplan en caso de fallecimiento repentino. Asegurarse de que las designaciones de beneficiarios en cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida estén actualizadas y reflejen los deseos actuales del cliente.

Por último, no se deben descuidar las pólizas que protegen el hogar y la responsabilidad del cliente.

Temas de planificación de la jubilación

Independientemente de la edad del cliente, siempre hay algún tema de planificación de la jubilación para abordar. Es esencial asegurarse de que los clientes estén al tanto de todas las fuentes potenciales de ingresos en la jubilación, incluidas cuentas de 401(k), IRA, inversiones imponibles, pensiones y Seguridad Social.

Es esencial que los asesores financieros ayuden a los clientes a asegurar la cantidad adecuada y el tipo correcto de póliza para satisfacer sus necesidades de seguro de vida.

La importancia de la revisión anual

La revisión anual es también un momento para que el cliente evalúe el desempeño del asesor financiero y si la relación sigue siendo compatible.

Además, es importante preguntar:

  • ¿Ha cambiado la situación familiar del cliente?
  • ¿Se ha casado el cliente?
  • ¿Se ha divorciado el cliente?
  • ¿Ha fallecido su cónyuge?

El papel de un asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional financiero encargado de ayudar a sus clientes a tomar decisiones financieras importantes, proporcionar servicios de asesoramiento para inversiones, ahorros y jubilación, así como cómo prepararse para situaciones de la vida relacionadas financieramente como planificar familias, gastos universitarios, compras importantes y patrimonios.

¿Con qué frecuencia debes revisar tu cartera de inversiones?

Es una buena idea hacer un chequeo de tu cartera de inversiones anualmente. La FINRA recomienda hacerlo en el mismo momento cada año para evaluar cómo están funcionando tus inversiones y realizar cambios cuando sea necesario, especialmente cuando cambia tu situación financiera.

¿Cuándo debes realizar cambios en tu cartera de inversiones?

Realizar cambios en tu cartera de inversiones puede ocurrir cuando haya uno o más factores que lo justifiquen. Nunca debes sucumbir al pánico, ya que esto puede llevar a decisiones erróneas. Si te encuentras cuestionando tus decisiones, asegúrate de consultar a un profesional financiero.

Realizar una revisión formal de la situación financiera general de los clientes es valioso tanto para el cliente como para el asesor financiero. El cliente obtiene una imagen integral de si su plan financiero es apropiado, y el asesor obtiene información sobre las actitudes del cliente y aprende dónde y cómo asesorarlo para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.