Antes de firmar o co-firmar un préstamo, asegúrate de conocer los peligros involucrados. Según la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), el número de prestatarios de préstamos estudiantiles de 60 años en adelante aumentó al menos un 20% entre 2012 y 2017. Además, de 1995 a 2017, la cantidad de deuda estudiantil federal pendiente aumentó más de siete veces.

¿Por qué los adultos mayores tienen deudas de préstamos estudiantiles?

La gran mayoría de los adultos mayores con deuda de préstamos estudiantiles no tomaron los préstamos para su propia educación superior. Un informe de la CFPB encontró que el 73% obtuvo o co-firmó préstamos en nombre de un hijo o nieto, mientras que solo el 27% dijo que obtuvieron préstamos para ellos mismos o sus cónyuges.

Desafortunadamente, los firmantes de préstamos pueden encontrarse en una situación difícil si los destinatarios del préstamo no cumplen con los cronogramas de pago acordados. Al co-firmar, se han comprometido con los pagos, tal como si el préstamo hubiera sido solo suyo.

Desventajas de pagar préstamos durante la jubilación

Dado que la mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles no pueden eliminarse mediante la declaración de quiebra (aunque es posible en algunos casos raros), los prejubilados (generalmente de entre 55 y 65 años) que adeudan saldos a menudo enfrentan algunas o todas las siguientes ramificaciones:

  • Se ven obligados a trabajar más allá de la edad de jubilación tradicional.
  • Sacrifican los ahorros de jubilación.
  • Retrasan su atención médica.
  • Experimentan problemas de crédito.
  • No pueden ayudar a sus familias.
  • Se les embargan los beneficios del Seguro Social.

    • Cómo minimizar las dificultades con los préstamos estudiantiles

    Afortunadamente, hay algunos pasos constructivos que puedes tomar tanto antes como después de obtener o co-firmar un préstamo estudiantil.

    Celebra conversaciones honestas antes de pedir prestado

    Antes de co-firmar un préstamo, habla con tu co-prestatario para determinar cuánto necesitarán pedir prestado y acordar un cronograma realista para realizar pagos. Discute cómo becas, colegios menos costosos u otras opciones podrían aliviar su carga de deuda.

    Prepara un plan de contingencia

    Antes de comprometerte, asegúrate de poder cubrir los pagos del préstamo tú mismo si tu co-prestatario no puede hacerlo. Si otros familiares ofrecen un colchón de seguridad, verifica si pueden poner esa promesa por escrito, en caso de que se olviden.

    Monitorea el préstamo

    Después de pedir prestado, asegúrate de que el administrador del préstamo proporcione declaraciones regulares que muestren el saldo debido, los pagos realizados, la tasa de interés y la fecha de liquidación. Presenta una queja ante la CFPB si no recibes esta información de manera oportuna o si te bombardean con llamadas o cartas acosadoras porque el prestatario no ha realizado los pagos.

    Conoce tus opciones de pago

    Programas de diferimiento y indulgencia pueden permitirte dejar de hacer pagos temporalmente si tú o la persona por la que co-firmaste experimentan tiempos difíciles. Una opción, consolidar múltiples préstamos estudiantiles, puede resultar en un pago más pequeño en comparación con múltiples pagos más grandes.

    Existen también otras opciones de pago que podrían ayudar, incluyendo el Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE), Repago Basado en el Ingreso (IBR), Repago Contingente al Ingreso (ICR), y Paga según tus Ingresos (PAYE). Algunos programas perdonan un saldo existente después de 20 años o en caso de fallecimiento.

    Conclusión

    Es emocionante volver a la escuela o ayudar a un hijo o nieto a seguir una educación superior. Sin embargo, si tú o tu co-firmante no pueden permitirse hacer pagos, entonces tus finanzas pueden sufrir un golpe que no puedes costear. En su lugar, haz los cálculos y obtén todo por escrito antes de acordar obtener un préstamo para ti o tus seres queridos.