Al momento de necesitar dinero, una de las formas más directas es a través de un préstamo personal, a veces conocido como préstamo sin garantía. Puedes utilizar este préstamo de libre uso para prácticamente cualquier propósito que desees, pero antes de firmar el acuerdo, debes considerar los riesgos que acompañan ciertos aspectos de estos préstamos. A continuación, te presentamos los ocho riesgos más comunes.

¿Qué es Importante Saber Sobre los Préstamos Personales?

Los préstamos personales pueden ayudarte a pagar varios tipos de compras importantes pero también conllevan riesgos. Las tasas de interés se basan en tu puntaje crediticio y pueden variar significativamente. Además, existen diferentes tarifas que pueden estar asociadas a un préstamo personal.

1. La Tasa de Interés

No porque califiques para un préstamo personal significa que debas tomarlo. Algunos préstamos personales vienen con tasas de interés muy por debajo del 10%, mientras que otros pueden ser tres o cuatro veces más altos. Las tasas de interés de estos préstamos dependen de tu puntaje crediticio, pero los prestamistas pueden cobrar lo que deseen, siempre y cuando la tasa se encuentre dentro de ciertas leyes.

También debes tener cuidado al comparar las tasas de porcentaje anual (TAE). La TAE puede ser manipulada. En su lugar, observa la cantidad total que pagarás por el préstamo, incluyendo intereses, tarifas y principal, durante la vida del préstamo. Esa es una medida más precisa del costo final del préstamo.

2. Penas por Pago Anticipado

¿Estás autorizado a pagar el préstamo antes de tiempo o hay una pena o tarifa por hacerlo? Dependiendo del tipo de préstamo personal que obtengas, ya sea de un banco, a través de préstamos entre particulares (P2P), u otros medios, algunos prestamistas serán más favorables a que pagues el préstamo antes de tiempo que otros. Si un pago anticipado es importante para ti (y debería serlo), lee detenidamente la letra pequeña para asegurarte de que no haya ninguna sanción asociada.

3. Grandes Tarifas por Adelantado

¿Cuánto te costará obtener el dinero del préstamo en tu cuenta bancaria? Al igual que con una hipoteca, las tarifas de origen por adelantado para el préstamo pueden variar ampliamente. Quieres asegurarte de que las tarifas por adelantado que estás pagando sean justas y estén en línea con los niveles del mercado. Hay muchos proveedores con términos variables, así que no sientas que debes aceptar el primer préstamo para el que seas aprobado.

4. Preocupaciones de Privacidad

Los préstamos de bancos y uniones de crédito vendrán con estrictas reglas de privacidad, pero otras opciones pueden ser considerablemente menos formales. Aunque todos los prestamistas deberían respetar las leyes de privacidad similares a las requeridas para los bancos, algunos podrían no hacerlo.

5. La Oferta de Seguro

Algunos préstamos personales vendrán con un ofrecimiento de seguro adicional para proteger el préstamo en caso de que “eventos inesperados de la vida” obstaculicen tu capacidad de pago. Si deseas un seguro para ese propósito, llama a un agente de confianza y solicita un presupuesto sobre un seguro de discapacidad general. Probablemente sea más barato y tenga mejor cobertura.

6. Interés Precomputado

Básicamente, el interés precomputado utiliza el calendario de pagos original para calcular tu interés independientemente de cuánto hayas pagado realmente en el préstamo. El interés simple se basa en lo que debes hoy y calcula tu interés sobre esa cifra. Asegúrate de preguntar al prestamista cómo se está calculando el interés. Si esperas pagar el préstamo antes de tiempo, querrás un interés simple.

7. Préstamos de Día de Pago

Los préstamos de día de pago son una forma de préstamos personales a corto plazo que los expertos financieros y agencias gubernamentales aconsejan a los consumidores evitar. Las tasas de interés son muy altas y los términos a menudo obligan a las personas a renovar el préstamo por términos adicionales.

8. Complicaciones Innecesarias

Un préstamo es un producto simple. Alguien te da dinero y tú lo devuelves con interés. Si una empresa te ofrece vacaciones de pago, ofertas de reembolso u otras atracciones, comprende que la empresa no perderá dinero en el trato. El único posible perdedor eres tú. Un préstamo personal debería ser fácil de entender. Si no lo es, eso es una señal de alerta.

¿Cómo Utilizan las Personas los Préstamos Personales?

Investopedia realizó una encuesta nacional a 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían obtenido un préstamo personal para conocer cómo utilizaron los fondos del préstamo y cómo podrían usar futuros préstamos personales. La consolidación de deudas fue la razón más común por la que la gente solicitó dinero, seguida por mejoras en el hogar y otros gastos importantes.

¿Puede un Préstamo Personal sin Garantía Impactar Mi Puntaje Crediticio?

Sí. La mayoría de los préstamos personales requieren una revisión de crédito rigurosa que puede disminuir tu puntaje crediticio hasta cinco puntos. Además de las consultas, no pagar tu préstamo a tiempo podría reducir tu puntaje crediticio una vez que el pago atrasado sea reportado a las tres principales agencias de crédito.

¿La Póliza de Seguro de Discapacidad Cubre los Pagos del Préstamo?

En muchos casos, sí. El seguro de discapacidad está destinado a hacer pagos sobre tus compromisos financieros en caso de que seas discapacitado. Los préstamos potencialmente cubiertos incluyen préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos de auto y líneas de crédito, pero verifica con tu compañía de seguros para ver qué exactamente cubre tu plan.

¿Puedo Pagar mi Préstamo Personal Antes de Tiempo?

La respuesta es sí, pero algunos préstamos pueden cobrar tarifas de penalización por pago anticipado para compensar los intereses que no ganarán cuando pagues tu préstamo antes de tiempo. Revisa la letra pequeña para ver si hay penalizaciones por pago anticipado para tu préstamo.

Conclusión

Los préstamos casi siempre están a favor del prestamista y no del prestatario. Si estás buscando un préstamo para un deseo en lugar de una necesidad, considera ahorrar para la compra. Si decides proceder con un préstamo personal, asegúrate de conocer los riesgos desde el principio. Además, utilizar un calculadora de préstamos personales para encontrar el pago mensual, el plazo del préstamo y la tasa de interés con la que te sientas cómodo puede ayudar a garantizar que sepas exactamente lo que estás solicitando.