Los préstamos inversos a menudo se promocionan como una fuente de ingresos para el resto de tu vida. Bajo las condiciones adecuadas, así pueden ser.

¿Cómo pudieras quedarte sin dinero con un préstamo inverso?

Es importante entender que hay riesgos al utilizar el dinero de un préstamo inverso de una manera que pueda ser beneficiosa a corto plazo pero perjudicial a largo plazo. Por lo tanto, es esencial tener un plan para utilizar el dinero antes de obtener un préstamo inverso. Además, es crucial saber cómo evitar quedarte sin dinero anticipadamente.

Opciones de pago del préstamo inverso

Hay seis formas diferentes de recibir los fondos de un préstamo inverso, y cada plan de pago presenta distintos niveles de riesgo para los prestatarios. La opción de pago que elijas afectará la rapidez y facilidad con la que puedes agotar tu capacidad de endeudamiento.

Opción de Pago de una Suma Global Única

La opción de recibir una suma global única es la única con una tasa de interés fija. Aunque este es generalmente un modo de endeudamiento de bajo riesgo, el informe del Consumer Financial Protection Bureau identificó esta opción como potencialmente riesgosa, especialmente para prestatarios más jóvenes con una esperanza de vida más larga y sin otros recursos de jubilación. Esta estructura de préstamo podría poner a los prestatarios en riesgo de agotar su capital temprano en la jubilación.

Plan de Pago de Línea de Crédito del Préstamo Inverso

La línea de crédito de un préstamo inverso es irrevocable y tiene características adicionales que reducen el riesgo de quedarse sin dinero. La porción no utilizada de la línea de crédito crece cada año, independientemente de si el valor de tu hogar aumenta o no, y solo pagas intereses y primas de seguro hipotecario sobre el dinero que retiras. Esto puede ayudar a que el saldo de tu préstamo inverso crezca más lentamente en comparación con otros planes de pago.

Plan de Pago de Término del Préstamo Inverso

Los planes de pago de término ofrecen pagos mensuales iguales con una fecha de finalización predeterminada. Si el término concluye antes de que fallezcas, has agotado tus fondos. Sin embargo, si el valor de tu hogar ha aumentado significativamente desde que obtuviste tu préstamo, podrías considerar refinanciarlo para obtener fondos adicionales.

Cómo Evitar Quedarte sin Fondos de un Préstamo Inverso

Es importante esperar el mayor tiempo posible para obtener un préstamo inverso y considerar dejar la línea de crédito crecer hasta que realmente necesites el dinero. El cambio de tu plan de pago actual también puede ayudar a evitar quedarte sin fondos. Si ya tienes un préstamo inverso y crees que podrías estar en riesgo de agotar los fondos, hablar con tu prestamista acerca de cambiar tu plan de pago es una opción.

El Dilema del Cónyuge No Prestatario

Independientemente del plan de pago que elijas, si tienes un cónyuge no prestatario más joven, corre el riesgo de agotar los fondos si falleces primero. Es importante garantizar el bienestar financiero de tu cónyuge no prestatario en caso de que te adelantes en el fallecimiento.

Alternativas a un Préstamo Inverso

Si calificas para una refinanciación, retiro de efectivo, línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) o préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, cualquiera de estas opciones puede ser una alternativa mejor. Ajustar tus hábitos de gastos o reducir el tamaño de tu hogar también garantizará la estabilidad financiera a largo plazo.

En conclusión, es fundamental comprender cómo funcionan los diferentes planes de pago de un préstamo inverso y cómo se puede utilizar el dinero de manera prudente para prevenir la falta de fondos en la jubilación. Siempre es recomendable buscar asesoramiento financiero adecuado antes de tomar decisiones importantes sobre préstamos y planes de pago.