La tecnología financiera (fintech) sigue siendo una de las industrias de más rápido crecimiento en los últimos años. Con generaciones más jóvenes y tecnológicamente ávidas que ahora están llegando a la edad en que algunos están ahorrando para la jubilación, los robo-asesores están ganando popularidad a medida que las personas encuentran que no necesitan el toque personal y las altas tarifas de un asesor humano, pero aún desean el asesoramiento y la gestión de un experto externo.

¿Qué es un Robo-Asesor?

Un robo-asesor es un servicio que proporciona asesoramiento y gestión de inversiones automatizados basados en software y algoritmos propios. Los clientes generalmente comienzan a usar el servicio completando encuestas que determinan objetivos, tolerancia al riesgo y horizontes temporales. La empresa luego utiliza su propio software para determinar la asignación de activos adecuada y, dependiendo del servicio, dará consejos al cliente sobre cuándo y cuánto necesitarán contribuir para alcanzar sus objetivos.

  • Los robo-asesores rebalancean y realizan la recolección de pérdidas fiscales a través de un sistema automatizado y de bajo costo.

¿Qué es un Roth IRA?

Un Roth IRA es una poderosa herramienta de inversión para todos los que califican para ellos. Es una cuenta individual de jubilación (IRA) en la que se colocan dólares después de impuestos, que crecen libres de impuestos y se retiran libres de impuestos en la jubilación. Las contribuciones, pero no las ganancias, pueden retirarse libres de impuestos en cualquier momento, y las contribuciones de transferencia pueden retirarse libres de impuestos después de cinco años. Los Roth IRAs también se heredan libres de impuestos por sus herederos, lo que puede hacer de su contribución una forma de seguro de vida.

¿Qué es un Robo Roth IRA?

Un Robo Roth IRA es un Roth IRA que se invierte utilizando un robo-asesor. La mayoría de los principales servicios de robo-asesor, incluidos todos los de la lista de los mejores robo-asesores de Investopedia en 2024, tienen una opción para un Roth IRA. Además, muchas plataformas de inversión tradicionales ahora ofrecen servicios de asesoramiento automatizado, como Vanguard Digital Advisor. Un Robo Roth IRA seguirá haciendo cosas como establecer metas, asignación de activos y rebalanceo automático de cartera, pero no realizará la recolección de pérdidas fiscales. Eso se debe a que no hay beneficio en recolectar pérdidas fiscales en una cuenta libre de impuestos.

Ventajas y Desventajas de un Robo Roth IRA

Pros de un Robo Roth IRA:

  • Generalmente cobran tarifas más bajas que los asesores financieros tradicionales.
  • Pueden gestionar fácilmente las inversiones en línea o a través de una aplicación móvil sin necesidad de reuniones cara a cara.
  • Suelen estar armados con estrategias fiscales más eficientes.

Contras de un Robo Roth IRA:

  • Pueden fallar al proporcionar orientación personalizada en situaciones específicas y complejas.
  • Pueden depender en exceso de algoritmos que no evalúan correctamente situaciones nuevas.
  • Pueden ofrecer opciones de inversión limitadas.

¿Cuál es la Principal Ventaja de un Robo Roth IRA?

La mayor ventaja de un Robo Roth IRA es poder obtener una gestión de activos de calidad y personalizada a bajo costo. Para las personas que desean que sus inversiones funcionen bien y hagan lo que necesitan hacer, pero también quieren pasar el menor tiempo posible investigando, aprendiendo y administrando inversiones, un Robo Roth IRA es una excelente opción.

¿Cuáles son las Alternativas a un Robo Roth IRA?

En lugar de utilizar un Robo Roth IRA, los inversores pueden utilizar un asesor humano que trabaje de forma independiente o a través de una firma (lo cual costará mucho más), o pueden gestionar su IRA ellos mismos comprando activos directamente (lo que generalmente costará un poco menos que la opción de un robo-asesor).

Conclusión

Un Robo Roth IRA podría ser una gran cuenta para la persona ocupada que no desea un toque personal y que está demasiado intimidada o ocupada con la vida para aprender a invertir por su cuenta. La industria de asesoramiento automatizado está creciendo rápidamente, y es probable que veamos un gran aumento en la cantidad de personas que utilizan este tipo de servicios.