El Roth Individual Retirement Account (IRA) es una herramienta de jubilación versátil que permite a las personas retirar contribuciones en cualquier momento sin penalizaciones. Tus ganancias crecen libre de impuestos y pueden ser retiradas libres de impuestos durante la jubilación. Además, aún puedes contribuir a un Roth IRA cuando vives o trabajas en el extranjero, siempre y cuando cumplas con ciertos criterios.

¿Qué es un Roth IRA?

Un Roth IRA es un tipo de cuenta de ahorro para la jubilación que ofrece ventajas fiscales y diferencias distintas de otras cuentas de jubilación. A diferencia de un IRA tradicional, un Roth IRA no ofrece una deducción fiscal por adelantado. En lugar de eso, el dinero crece libre de impuestos a lo largo de los años, y puedes retirar los fondos libres de impuestos una vez que alcances la edad de 59 años y medio.

¿Puedes Contribuir a un Roth IRA Si Vives o Trabajas en el Extranjero?

Si eres ciudadano estadounidense o residente permanente y vives o trabajas en el extranjero, puedes contribuir a un Roth o IRA tradicional siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos. Existen límites de ingresos para ser elegible para un Roth IRA.

Ingresos Ganados

Debes tener ingresos ganados para contribuir a un Roth o IRA tradicional. Para determinar si tienes suficientes ingresos ganados para contribuir a un Roth IRA, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) examinará tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI por sus siglas en inglés).

Para fines del MAGI, muchos expatriados o ciudadanos que viven en el extranjero utilizarán exclusiones de ingresos por trabajo en el extranjero y de vivienda en el extranjero. Estas exclusiones generalmente reducen significativamente el MAGI y podrían hacer que algunos no sean elegibles para contribuir a un Roth IRA.

Retirar Dinero de un IRA Mientras Vives o Trabajas en el Extranjero

Sí, puedes retirar dinero de tu cuenta individual de jubilación Roth (Roth IRA) mientras vives o trabajas en el extranjero. Las mismas reglas de retiro de un Roth IRA se aplican a las personas que viven en EE. UU. y a los ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que viven en el extranjero.

Fecha Límite Anual para Contribuir a un Roth IRA

Puedes contribuir a un IRA tradicional o Roth hasta la fecha límite de presentación de impuestos de ese año. En la mayoría de los años, la fecha límite es el 15 de abril, a menos que caiga en un día festivo o fin de semana.

¿Puedo Contribuir a un IRA para Cónyuges Mientras Vivo o Trabajo en el Extranjero?

Si eres parte de una pareja casada que presenta una declaración conjunta y vive en el extranjero, puedes contribuir hasta $7,000 a tus IRA individuales para 2024 si el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) en tu declaración de impuestos es superior a $14,000.

Incluso si uno de los cónyuges no tiene ingresos, la pareja puede contribuir a un IRA para cónyuges.

Conclusión

Puedes contribuir a un Roth IRA si eres ciudadano estadounidense o residente permanente que vive o trabaja en el extranjero, siempre que tengas suficiente ingreso ganado después de cualquier exención fiscal y no ganes más que el límite de ingresos ganados. Los Roth IRAs son una herramienta poderosa para ahorrar para la jubilación y para emergencias en caso de un escenario adverso. Si aún no tienes uno, es importante considerar abrir uno si cumples con los requisitos necesarios.