Alquilar tu casa puede ser lucrativo, pero es posible que tu póliza de seguro de vivienda no cubra automáticamente el intercambio de viviendas. Antes de abrir tu casa a huéspedes temporales, protege tu propiedad contra daños y a ti mismo contra reclamos de responsabilidad personal con la cobertura de seguro adecuada.
Lo que debes saber sobre el seguro de hogar y el intercambio de viviendas
El seguro de hogar generalmente cubre el costo de reparar daños causados a tu hogar por incendio, viento o ciertos desastres naturales. También ofrece protección de responsabilidad personal en caso de que alguien resulte herido mientras está en tu propiedad. Si tienes un préstamo hipotecario, es probable que tu prestamista hipotecario te exija comprar un seguro de hogar.
Sin embargo, las reglas pueden volverse confusas cuando se trata de compartir la vivienda. Por lo general, el seguro de hogar no cubre los daños a la propiedad ni la responsabilidad si la vivienda está siendo alquilada. En otras palabras, si el inquilino resulta herido en la vivienda o daña la unidad de alquiler, tu seguro de hogar no lo cubrirá.
Algunas compañías de seguros pueden permitirte ampliar la cobertura de tu seguro de hogar a un alquiler a corto plazo si es un evento único y notificas al asegurador con anticipación. Otras compañías pueden requerir que compres una endoso o una cobertura específica que se agregará a tu póliza existente para cubrir un alquiler temporal.
Algunos estados han añadido requisitos, como leyes que exigen un seguro de responsabilidad civil. Por ejemplo, Massachusetts requiere que los propietarios tengan un mínimo de $1,000,000 en cobertura de responsabilidad para cada alquiler a corto plazo.
Si estás utilizando una plataforma de alojamiento como Airbnb, verifica si estás cubierto por su seguro de responsabilidad del anfitrión y si esa cobertura cumple o supera las leyes estatales en las que se encuentra tu hogar.
Cuando compartir la vivienda es un negocio
Si estás alquilando parte de tu vivienda regularmente para generar ingresos, la compañía de seguros generalmente considera que eso es una actividad comercial y no está cubierta por una póliza de seguros de hogar. En su lugar, necesitarías comprar un seguro comercial.
Si planeas alquilar toda la vivienda durante un período prolongado, también necesitarás un seguro de propietario. El seguro de propietario cubre la vivienda y cualquier estructura en la propiedad, como un garaje o cobertizo. Estas pólizas suelen cubrirte en caso de pérdidas como incendios o daños causados por el viento, pero no te reembolsarán por daños causados por el desgaste normal o por la pérdida de los objetos personales de tu inquilino.
Compartir la vivienda como arrendatario
Si eres un arrendatario y subarriendas a otra persona, es posible que enfrentes requisitos adicionales de seguro. En primer lugar, asegúrate de que tu arrendador te permita subarrendar la unidad. A partir de ahí, revisa tu póliza de seguro de arrendatario para determinar si tu cobertura se aplica al subarriendo. El seguro de arrendatario generalmente cubre al inquilino por daños a la propiedad, pérdidas por robo y costos de responsabilidad si alguien resulta herido.
Si no planeas vivir en el alquiler mientras subarriendas, el subarrendatario deberá comprar su propio seguro de arrendatario. Recuerda, si el subarrendatario daña tus pertenencias personales mientras estás ausente, es posible que tu póliza de seguro de arrendatario no lo cubra.
Compañías que ofrecen cobertura para el intercambio de viviendas
En respuesta al crecimiento de la industria del intercambio de viviendas, las compañías de seguros están ofreciendo seguros para alquileres a corto plazo a los propietarios que alquilan sus viviendas a través de Airbnb y sitios similares. Aquí te presentamos tres formas de obtener cobertura:
¿Qué tipo de seguro necesito para un Airbnb?
Necesitarás un seguro de responsabilidad del anfitrión, que cubre los costos si alguien resulta herido o si hay un robo o incendio en la vivienda alquilada. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren los alquileres a corto plazo. Por lo tanto, tendrás que obtener cobertura a través de Airbnb, una póliza separada o un endoso agregado a tu póliza existente.
¿El seguro de arrendatario cubre las estadías en Airbnb?
Por lo general, las pólizas de seguro de arrendatario no cubren tus pertenencias personales en un Airbnb. Sin embargo, si te desplazas debido a un evento cubierto, es posible que se cubran los gastos adicionales de alojamiento, como comida, transporte y hotel.
¿Los propietarios de Airbnb tienen seguro?
Airbnb ofrece cobertura de protección al anfitrión, que incluye $1 millón por responsabilidad debido a lesiones corporales y $3 millones por daños a la propiedad.
En conclusión
Es fundamental que investigues antes de unirte a la tendencia del intercambio de viviendas. Si alquilas tu vivienda de manera constante, es posible que tu compañía de seguros te cancele como titular de la póliza si considera que eso es una actividad comercial. Incluso si alquilas tu vivienda solo una vez, no puedes arriesgar tu cobertura. Hablar con tu compañía de seguros sobre lo que está incluido o no en tu póliza puede ayudarte a determinar qué se necesita para cubrir los vacíos.
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