El seguro de vida universal indexado (IUL) ofrece el beneficio de ganancias del mercado mientras se acumula valor en efectivo y garantiza a los beneficiarios un pago al fallecer. A diferencia de otros tipos de seguros de vida universal, el IUL tiene un valor en efectivo que aumenta a medida que se pagan las primas. Puedes recibir el valor en efectivo si cancelas la póliza, o puedes tomar un préstamo y usar los fondos para otros fines.

¿Qué es el Seguro de Vida Universal Indexado (IUL)?

El IUL, también conocido como seguro de vida universal indexado con acciones, destina una parte de las primas hacia un seguro de vida temporal renovable anualmente. El resto se agrega al valor en efectivo de la póliza después de deducir las tarifas. El valor en efectivo se acredita mensual o anualmente con intereses basados en el incremento de un índice de acciones. Si bien el seguro de vida IUL puede resultar valioso para algunos, es importante comprender cómo funciona antes de adquirir una póliza.

¿Cómo funciona el Seguro de Vida Universal Indexado (IUL)?

El seguro IUL se presenta como una póliza de valor en efectivo que se beneficia de ganancias libres de impuestos del mercado sin riesgo de pérdida durante una caída del mercado. Los asegurados pueden vincular un porcentaje del valor en efectivo de la póliza a un índice de mercado, como el S&P 500 o el Nasdaq 100. A medida que el índice sube y baja, la tasa de rendimiento en la póliza también varía. Diferentes pólizas tienen diferentes niveles máximos para la cantidad que se puede invertir, hasta el 100%.

Un porcentaje de los ingresos por intereses, llamado tasa de participación, se agrega al valor en efectivo de la póliza si la cuenta indexada muestra ganancias (generalmente calculadas mensualmente). Esto suele realizarse anualmente o cada cinco años. Por lo tanto, si la ganancia es del 4%, la tasa de participación es del 50% y el valor en efectivo actual es de $10,000, significa que se agregarán $200 al valor en efectivo (4% × 50% × $10,000 = $200).

“El valor en efectivo no está [realmente] invertido en el mercado o en un índice”, dijo Jordan Niefeld, CPA, CFP, de Raymond James & Associates en Aventura, Florida. “El índice es solo un dispositivo de medición para determinar la tasa de interés acreditable en la cuenta del valor en efectivo”.

Pros y Contras del Seguro de Vida Universal Indexado

Pros:

  • Ofrece potencial de rendimiento más elevado que otros seguros de vida.
  • Acumula ganancias libres de impuestos.
  • Proporciona un beneficio por fallecimiento para tus seres queridos.

Contras:

  • Los retornos están limitados por el asegurador.
  • No garantiza los rendimientos.
  • Puede haber tarifas y costos más altos que otros tipos de pólizas.

¿Es el Seguro de Vida Universal Indexado adecuado para ti?

Ahora que conoces los conceptos básicos del seguro de vida universal indexado, probablemente te preguntas si es la elección correcta para ti. Si estás considerando este tipo de póliza, es importante tener en cuenta la flexibilidad, la cobertura consistente, el valor en efectivo y el crecimiento que ofrece.

Recuerda que si tienes dudas o estás indeciso sobre obtener cualquier tipo de seguro, es recomendable consultar a un profesional para determinar si es asequible y si encaja en tu plan financiero.

¿Cuánto cuesta el Seguro de Vida Universal Indexado?

El costo de una póliza de vida universal indexada depende de varios factores, como la edad, el género, las condiciones de salud y las tarifas adicionales asociadas. Asegúrate de consultar con tu agente de seguros para conocer los costos exactos y las tarifas asociadas.

¿Puedo retirar el valor en efectivo de mi póliza?

Por lo general, puedes retirar el valor en efectivo de una póliza de vida universal en una base libre de impuestos hasta la cantidad de primas pagadas. También puedes pedir prestado contra el valor en efectivo, usarlo para pagos de primas o cancelar la póliza para recibir el valor en efectivo.

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