Seguros de incapacidad a corto plazo: cotizaciones, costos promedio y cómo ahorrar

¿Qué son los seguros de incapacidad a corto plazo?

Los seguros de incapacidad a corto plazo son una forma de protección financiera que te proporciona un reemplazo de ingresos en caso de que te veas afectado por una lesión o enfermedad temporal que te impida trabajar. Según Investopedia, “Puedes esperar gastar aproximadamente entre el 1% y el 3% de tus ingresos anuales, en promedio, en un seguro de incapacidad a corto plazo”. Sin embargo, el costo individual dependerá de factores como edad, salud, ocupación y las características de la póliza que elijas.

Cotizaciones y costos de Seguros de Incapacidad a Corto Plazo

Para darte una idea de cuánto podrías pagar por un seguro de incapacidad a corto plazo, recopilamos cotizaciones de ejemplo de Assurity para un período de beneficios de 26 semanas con un período de eliminación de 14 días. Las cotizaciones reflejan costos para individuos no fumadores en excelente salud que viven en Texas:

  • Costo para un trabajo de oficina
  • Costo para un trabajo de mano de obra manual
  • Varón de 25 años, $750 de beneficios semanales
  • $31
  • $65
  • Mujer de 35 años, $750 de beneficios semanales
  • $70
  • $151
  • Mujer de 35 años, $1000 de beneficios semanales
  • $93
  • $199
  • Varón de 45 años, $1000 de beneficios semanales
  • $82
  • $178

Empresas Populares de Seguros de Incapacidad a Corto Plazo

Algunas de las compañías de seguros de incapacidad a corto plazo más populares son Breeze, Principal, MassMutual, Mutual of Omaha, Assurity, Guardian, The Standard, Ameritas.

Factores que Influyen en el Costo

El costo de una póliza de incapacidad a corto plazo varía según factores individuales, la compañía y la póliza que elijas. Al determinar tus primas de seguro de incapacidad a corto plazo, las aseguradoras consideran:

  • Edad y género
  • Estado de salud y hábito de fumar
  • Ocupación y pasatiempos
  • Características de la póliza (cobertura de ocupación propia, monto del beneficio, período de espera, período de beneficio, cláusulas adicionales)

Cómo Ahorrar en el Seguro de Incapacidad a Corto Plazo

Hay varias formas de reducir tus primas de seguro o incluso de eliminar el costo por completo:

  • Comprar cuando eres joven y saludable
  • Depender de un seguro a largo plazo en lugar de uno a corto plazo
  • Elegir un período de espera más largo
  • Seleccionar un período de beneficio más corto
  • Optar por un monto de cobertura menor

¿Vale la pena tener un Seguro de Incapacidad a Corto Plazo?

Aunque los seguros de incapacidad a corto plazo no son tan rentables ni tan protectores como los seguros de incapacidad a largo plazo, pueden valer la pena para las familias que no cuentan con un fondo de emergencia sólido. Sin embargo, si tienes recursos para pasar tres a seis meses sin ingresos, generalmente puedes prescindir del seguro de incapacidad a corto plazo.

¿Cómo Funciona el Seguro de Incapacidad a Corto Plazo?

A cambio de pagar primas mensuales, recibirás un reemplazo de ingresos en caso de una lesión o enfermedad temporal que te impida trabajar. La cobertura de incapacidad a corto plazo comienza después de un período de espera conocido como período de eliminación y dura durante el período de beneficio, que suele ser entre tres y 12 meses.

La validez de la incapacidad a corto plazo suele estar entre tres meses y un año, dependiendo de la póliza que elijas. Sin embargo, debes cumplir primero con un período de eliminación antes de que entre en vigencia la cobertura.

¿Es Imponible el Seguro de Incapacidad a Corto Plazo?

Los beneficios del seguro de incapacidad a corto plazo solo son imponibles si las primas fueron pagadas por tu empleador. Si contribuiste con una parte de tus primas, ese porcentaje de tus beneficios no será gravado. Además, si compras una póliza individual, los beneficios mensuales que recibas no serán gravados.