Una guía paso a paso para separar tus finanzas

¿Qué es importante saber sobre la disolución financiera en un divorcio?

El divorcio puede ser complicado, especialmente desde el punto de vista financiero. Separar tus finanzas de las de tu ex cónyuge puede ser increíblemente complicado. Si te encuentras en medio de un divorcio, sigue estos pasos para proteger tus intereses y recuperar tus activos.

¿Qué diferencia existe entre Propiedad en comunidad y Propiedad separada?

Tu primera consideración debe ser cómo tu estado ve la propiedad en un matrimonio. La ley que guía cómo se dividirán los activos podría ser de propiedad en comunidad o propiedad separada. La propiedad en comunidad incluye todas las posesiones adquiridas durante el matrimonio. Ambos cónyuges poseen de manera igual los activos matrimoniales, incluidos las propiedades adquiridas, los ingresos generados y las deudas acumuladas durante el matrimonio. La propiedad separada permite a un cónyuge permanecer en control de sus activos originales. Por ejemplo, si poseías una propiedad antes de tu matrimonio o compraste activos con una herencia, conservas la titularidad de esos activos.

¿Por dónde empiezo? Cerrando cuentas bancarias y tarjetas de crédito

La mayoría de las parejas tienen al menos una cuenta bancaria conjunta, y manejar estas cuentas debería ser una prioridad al desentrañar los activos en un divorcio. Comienza creando una lista exhaustiva de tus cuentas. Por ahora, no te preocupes si son cuentas conjuntas. Necesitas establecer un registro de cada cuenta bancaria en existencia. Luego puedes proceder a dividir las cuentas compartidas. Una vez que hayas completado tu lista, toma nota de cuáles son cuentas conjuntas. Si tú y tu cónyuge aún tienen una relación amistosa, visiten el banco juntos para cerrar las cuentas. Es la forma más rápida de disolver la cuenta compartida. Si no están en buenos términos para un viaje conjunto al banco, probablemente no podrás cerrar la cuenta hasta que ambos lleguen a un acuerdo de divorcio. Mientras tanto, querrás abrir una nueva cuenta bancaria exclusivamente para ti, si aún no tienes una.

  • Al obtener un divorcio, establecer tu propia identidad financiera es crucial.

¿Qué debo saber sobre las tarjetas de crédito y préstamos?

¿No estás seguro de cuántas tarjetas tiene tu futuro ex? ¿Quizás has olvidado algunas de tus propias tarjetas? Obtener una copia de tu informe crediticio te ayudará a identificar todas las tarjetas de crédito y préstamos asociados a ambos cónyuges. Recuerda leer los detalles para determinar si eres un propietario conjunto o simplemente un usuario autorizado. Tener un historial crediticio independiente es de suma importancia, ya sea que estés casado, en proceso de divorcio o soltero. Es el momento para solicitar una tarjeta de crédito solo a tu nombre si aún no tienes una. Respecto a las cuentas de crédito y préstamos conjuntos existentes, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos de automóviles, tienes tres opciones para manejar cada uno: puedes acordar pagarlos ahora, en un futuro, o no hacer nada.

¿Cómo separar mis cuentas de inversión y jubilación?

Clarificar la división de inversiones no es tan sencillo como las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias. Conocer los detalles exactos de cada cuenta es crucial antes de decidir cómo asignar los fondos. A veces, la liquidación es la mejor opción. Dado que las tarifas de transferencia y retiro pueden ser costosas, ten cuidado con los cargos que se aplican antes de ir por ese camino. Si determinas que esta es la mejor opción, muchos expertos recomiendan vender las inversiones primero para compartir la carga impositiva de las ganancias de capital. La división de los activos de jubilación implica requisitos específicos dependiendo del tipo de cuenta. La mayoría de los planes y cuentas tienen reglas que deben seguirse al dividir los activos de jubilación en un divorcio.

¿Qué sucede con la casa?

Si tú y tu futuro ex poseen una casa, tu banco no permitirá que elimines a un cónyuge de la hipoteca solo porque se están divorciando. Para tener la casa solo a tu nombre, necesitas refinanciarla. Y calificar por tu cuenta para el préstamo puede ser difícil si eres un cónyuge no trabajador. Si no puedes ser aprobado solo en tu nombre, la opción más viable podría ser vender la casa y dividir las ganancias. Alternativamente, podrían dejar ambos nombres en la casa, aunque es una solución mucho más complicada que requiere un acuerdo de copropiedad como parte del divorcio.

En un momento en que tu mente y emociones probablemente estén en un caos, no corras riesgos con tus finanzas. Por tanto, no sigas los consejos bien intencionados de amigos y compañeros de trabajo y consulta con profesionales, como un abogado y un analista de finanzas certificado para divorcios (CDFA), sobre la manera adecuada de desenredar tus cuentas bancarias, de inversión y de crédito, así como cualquier otra propiedad compartida que ahora necesitarán dividir.

Conclusión

Si te estás divorciando, tanto tú como tu futuro ex cónyuge necesitan avanzar. Reestablecer tu estatus financiero como persona soltera es importante para ambos. Maneja la burocracia ahora para evitar problemas financieros en el futuro.