El lanzamiento muy esperado del nuevo FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, por sus siglas en inglés) tiene como objetivo simplificar el proceso de ayuda financiera. A pesar de un retraso en el lanzamiento y de problemas con los datos, es significativamente más fácil.

Sin embargo, en la búsqueda de la simplicidad, existe el riesgo de malinterpretar las preguntas relacionadas con los activos si el padre o tutor que completa la solicitud no está al tanto de lo que califica como un activo.

Antes del año escolar 2024-2025, esto es lo que deben saber los clientes que buscan ayuda financiera para la educación de sus hijos.

Información sobre los ingresos en el FAFSA

Previamente, la información sobre los ingresos en el antiguo FAFSA debía reportarse utilizando la declaración de impuestos del cliente y otros formularios fiscales de apoyo. Si sus ingresos no eran sencillos, era fácil cometer errores.

La belleza del nuevo FAFSA radica en que la información sobre los ingresos se extrae directamente del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Sin embargo, los clientes deben dar su consentimiento para que el IRS comparta sus datos.

¿Deben preocuparse por dar su consentimiento? Los datos se comparten directamente desde el IRS al Departamento de Educación, por lo que ninguna tercera persona tiene acceso. Si no dan su permiso, deberán ingresar sus ingresos manualmente, lo que podría poner en riesgo su elegibilidad para recibir ayuda federal.

Información sobre los activos en el FAFSA

Solo hay tres preguntas sobre los activos. La primera es directa: ¿cuánto tiene su cliente en cuentas de cheques y ahorros?

La segunda pregunta es la más confusa. Pide el valor neto de sus inversiones, sin contar su vivienda pero incluyendo cualquier otro bien inmueble. No hay ninguna otra instrucción en la pregunta.

Cuando las personas piensan en inversiones, casi todos incluyen sus planes de jubilación. ¡Gran noticia! Las inversiones no incluyen los planes de jubilación, el valor del seguro de vida ni las cuentas ABLE. Si incluyen por error los planes de jubilación, esto puede afectar significativamente la elegibilidad para recibir ayuda financiera.

Advertencia: Las inversiones no incluyen los planes de jubilación, el valor del seguro de vida ni las cuentas ABLE. No incluya estos elementos al responder la segunda pregunta del FAFSA.

La pregunta final sobre los activos se refiere al valor de los negocios y las granjas menos las deudas. Esta pregunta no explica que ser dueño del 51% o más de un pequeño negocio con menos de 100 empleados exime a uno de reportarlo.

Esto puede ser una pregunta desafiante si no califican para la exclusión de pequeñas empresas, ya que es difícil conocer el valor exacto sin obtener una valoración. Además, el valor de un negocio generalmente no es accesible para pagar los gastos de la universidad.

Lo que les digo a mis clientes

  • Asegúrense de reportar solo los activos que están obligados a reportar. Guarden esos planes de jubilación para la jubilación.
  • Los valores de los negocios pueden variar ampliamente dependiendo del tipo de negocio y de qué tan rápido se necesitan vender.

Por ejemplo, si tuviera que vender mi negocio hoy, obtendría aproximadamente la mitad de la cantidad que obtendría si lo vendiera durante varios años para ayudar con la transición. Dado que el Departamento de Educación asume que pueden usar inmediatamente el valor de su negocio para pagar la universidad, utilicen un valor que asuma una venta más rápida.

Conclusión

Completar correctamente el FAFSA afecta no solo la ayuda federal, sino también las otras ofertas de la universidad a la que el hijo de su cliente planea asistir. Pónganse en contacto con los clientes que tienen hijos solicitando la universidad y asegúrense de que estén utilizando las cantidades y valores de activos correctos para su negocio.