En el paisaje financiero actual, donde bancos, compañías de seguros y firmas de corretaje compiten por tus inversiones, es común que los consumidores tengan activos repartidos entre diferentes instituciones. Una empresa fiduciaria puede ayudar a simplificar las cosas, ya que puede proporcionar una variedad de servicios de inversión, impuestos y planificación patrimonial para los clientes. A continuación, se presenta una descripción general de alto nivel de cómo operan las empresas fiduciarias y los servicios que ofrecen.

¿Qué es una Empresa Fiduciaria?

Por definición, una empresa fiduciaria es una entidad corporativa a menudo afiliada a un banco, firma de abogados o sociedad independiente. Administra fideicomisos, fondos fiduciarios y patrimonios para individuos y empresas. Un fideicomiso es un acuerdo que permite a un tercero o fiduciario mantener activos o propiedades para un beneficiario o beneficiarios.

Las empresas fiduciarias actúan como fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligadas a administrar activos en nombre de sus clientes, los fiduciarios.

La mayoría de los activos de una empresa fiduciaria se mantienen en fideicomisos reales, con la empresa fiduciaria nombrada como fiduciario. Las empresas fiduciarias suelen emplear a varios profesionales financieros, como planificadores financieros, abogados, gestores de cartera, contadores, expertos fiscales, oficiales de fideicomisos, expertos en bienes raíces y personal administrativo.

¿Cómo Puede Beneficiarte una Empresa Fiduciaria?

Las empresas fiduciarias realizan una amplia gama de servicios de inversión y gestión de activos. Una de las funciones principales de la mayoría de las empresas fiduciarias es la gestión de las carteras de inversión dentro de los fideicomisos de sus clientes. La gestión de inversiones se realiza internamente o por un gestor externo afiliado seleccionado por el cliente.

“La gestión de inversiones siempre se personaliza según la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de cada cliente”.

Las empresas fiduciarias también pueden ofrecer servicios de custodia dentro de cajas de seguridad para inversiones tangibles o objetos de valor, como joyas y colecciones. Los planificadores financieros suelen elaborar planes financieros integrales para los clientes, que abarcan todos los aspectos de la vida financiera de un cliente, incluidas las inversiones, seguros y planificación de jubilación.

Servicios Financieros y de Fideicomiso

  • Preparación y planificación de declaraciones de impuestos.
  • Servicios de depósito en garantía.
  • Emisión y administración de deuda corporativa.
  • Servicios de custodia para inversión en bienes raíces.

Servicios de Planificación Patrimonial

Las empresas fiduciarias pueden encargarse de todos los aspectos del proceso de liquidación de una herencia, incluida la valuación, dispersión y cambio de títulos de activos, pago de deudas y gastos, preparación de declaraciones de impuestos sobre la herencia y venta de negocios con participación cerrada, entre otras tareas necesarias relacionadas con la transferencia de la propiedad de un donante fallecido o cliente.

Servicios de Fideicomiso Corporativo

Los servicios de fideicomiso corporativo pueden ayudar con la emisión y administración de deuda corporativa. Pueden distribuir los pagos de intereses de la corporación a los tenedores de bonos y asegurarse de que la entidad emisora cumpla con los convenios del acuerdo de bonos.

Tipos de Fideicomisos

Las empresas fiduciarias gestionan todas las fases del proceso de creación, administración y disposición de fideicomisos. Aunque hay muchos tipos diferentes de fideicomisos, generalmente caen en dos categorías principales:

  • Fideicomiso revocable.
  • Fideicomiso irrevocable.

¿Por qué Usar una Empresa Fiduciaria?

Las empresas fiduciarias pueden proporcionar una amplia gama de servicios a los clientes desde una ubicación centralizada conveniente. Ahorran tiempo y esfuerzo al eliminar la necesidad de coordinar activos financieros e información entre corredores, planificadores financieros, asesores fiscales, preparadores de impuestos y abogados. Además, asumen plena responsabilidad fiduciaria por el bienestar financiero de sus clientes, asegurando así que los intereses del cliente siempre se consideren en cada servicio y transacción realizada.

¿Cómo Elegir la Empresa Fiduciaria Adecuada para tus Necesidades?

Para elegir la empresa fiduciaria correcta, deberás considerar algunos factores. Primero, determina los servicios que necesitarás e investiga empresas con buena reputación y licencias apropiadas. Verifica las estructuras de tarifas y programa consultas para evaluar su capacidad de respuesta, estilo de comunicación y disposición para abordar tus inquietudes. Finalmente, comprende la filosofía de inversión de la empresa para asegurarte de que su enfoque se alinee con tu tolerancia al riesgo y objetivos financieros.

¿Cómo Gana Dinero una Empresa Fiduciaria?

Una empresa fiduciaria suele ganar dinero a través de tarifas asociadas con los servicios que presta. Esto puede incluir tarifas de gestión por supervisar los activos fiduciarios, tarifas por ejecutar transacciones y cargos por servicios de planificación financiera o liquidación de herencias. Las empresas fiduciarias también pueden recibir un porcentaje de los activos bajo gestión.

¿Qué Sucede con mi Fideicomiso Después de mi Fallecimiento?

Si has creado un fideicomiso revocable, los activos del fideicomiso se administran de acuerdo con los deseos establecidos en el documento del fideicomiso. También suele hacerse irrevocable tras tu fallecimiento. Si has establecido un fideicomiso irrevocable, el fiduciario continuará administrando los activos según sus términos. En ambos casos, los activos se transferirán eficientemente a los beneficiarios.

Conclusión

Las empresas fiduciarias ofrecen una amplia gama de servicios, desde la administración de fideicomisos e inversiones hasta servicios integrales de gestión patrimonial, como preparación de impuestos, asesoría fiscal y servicios de planificación financiera. Para los consumidores que buscan un enfoque de ‘todo en uno’ para gestionar sus asuntos financieros, las empresas fiduciarias pueden ofrecer la solución perfecta.