Un préstamo personal puede ser una solución para muchos gastos, ya sea para pagar facturas inesperadas, consolidar deudas o realizar compras importantes como electrodomésticos o vacaciones. Solicitar un préstamo personal puede parecer intimidante, pero en realidad es bastante sencillo. A continuación, te guiaremos a través de los pasos clave sobre cómo solicitar un préstamo personal, así como las acciones que puedes tomar de antemano para que el proceso sea más fluido.
¿Cómo solicitar un préstamo personal?
Cuando solicitas un préstamo personal a cualquier prestamista, es probable que pases por cada uno de estos pasos clave:
- Determinar la cantidad necesaria
- Revisar tus finanzas
- Investigar y comparar prestamistas
- Pre-calificar
- Aplicar
Antes de solicitar un préstamo personal
La mayoría de las solicitudes de préstamos solo toman unos pocos minutos en completarse (y los fondos pueden llegar al día siguiente o incluso antes). Pero el proceso antes de solicitar puede llevar un poco más de tiempo.
1. Determinar cuánto necesitas
Considera por qué estás solicitando un préstamo personal y estima cuánto necesitarás pedir prestado. Esto es crucial para no solicitar más de lo necesario. Más tarde en el proceso, esta información te ayudará a reducir tus opciones porque los montos de préstamo permitidos y las tasas de interés varían según el prestamista.
2. Revisar tus finanzas
Evalúa tus finanzas para determinar qué puedes permitirte antes de solicitar el préstamo. Revisa tus ingresos y gastos para entender tu presupuesto, o cuánto dinero entra y sale cada mes. ¿Puede tu presupuesto manejar otro pago mensual? ¿Cuánto puedes agregar de forma cómoda?
3. Investigar y comparar prestamistas
Investiga con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para comparar montos de préstamo, tasas de interés, plazos y tarifas. Lee las opiniones y calificaciones de préstamos y prestamistas personales para ayudarte a encontrar los mejores prestamistas. La tasa de interés es una consideración clave, pero muchos prestatarios dicen estar más satisfechos cuando trabajan con un prestamista con quien ya tienen otros productos financieros.
Según J.D. Power, la satisfacción del cliente con los préstamos al consumidor es mayor entre aquellos con los mayores niveles de salud financiera. Evita prestamistas que pidan una tarifa inicial o que garanticen la aprobación, ya que suelen ser estafadores.
4. Pre-calificar
La mayoría de los prestamistas ofrecen la opción de precalificación que te permite ver los términos del préstamo para los que es probable que seas aprobado. Para precalificarte, generalmente solo debes proporcionar información básica: tu identificación personal, detalles de ingresos o empleo y el monto del préstamo deseado.
5. Solicitar el préstamo personal
Con la preparación hecha y tu elección de prestamista lista, puedes comenzar la solicitud. Muchos prestamistas ofrecen aplicaciones en línea, que son rápidas y convenientes. La solicitud requerirá información personal y financiera, como tu nombre, dirección y detalles de empleo.
Después de enviar la solicitud, espera los resultados, que pueden llegar en minutos o en unos días. Si eres aprobado, revisa tus documentos finales del préstamo, luego acéptalos y fírmalos. Dentro de unos días de la aceptación, deberías recibir los fondos en tu cuenta bancaria o en un cheque, si optas por ese método de pago.
Alternativas a un préstamo personal
Si necesitas financiamiento para un gasto importante pero no deseas usar un préstamo personal, puedes considerar opciones alternativas como un plan de cuotas con tarjeta de crédito, préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria y préstamo garantizado por ahorros, entre otros.
¿Cuánto puedes pedir prestado con un préstamo personal?
Por lo general, puedes solicitar un préstamo personal de hasta $100,000, pero varios factores afectan la cantidad que puedes pedir. Los montos máximos varían según el prestamista y tu estado, considerando tu historial crediticio, capacidad de pago y otros factores.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo personal después de solicitarlo?
Puede tardar varios días hábiles en recibir un préstamo personal después de solicitarlo. Primero, el prestamista revisará y aprobará tu solicitud. Luego tendrás que revisar y aceptar el acuerdo del préstamo. Después de firmar, puedes recibir tus fondos al día siguiente o en varios días hábiles, dependiendo del prestamista.
¿Puedes devolver un préstamo personal si no lo utilizas?
Dependiendo del prestamista, es posible que tengas un tiempo limitado para cancelar y devolver un préstamo personal sin intereses ni penalidades. De lo contrario, si tu prestamista no ofrece la opción de devolver el préstamo, puedes pagarlo de inmediato, aunque estarás sujeto a intereses y penalidades por prepago.
¿Tu puntaje crediticio aumenta después de pagar un préstamo personal?
El impacto en tu puntaje crediticio de pagar un préstamo personal depende de la información en tu historial crediticio. Tu puntaje crediticio puede disminuir si no tienes otros préstamos abiertos en tu informe crediticio porque afectará tu variedad crediticia.
En resumen, al prepararte para solicitar un préstamo personal, determina la cantidad de dinero que necesitas y las cuotas mensuales que puedes pagar para evitar pedir un préstamo demasiado grande. Luego, verifica tu puntaje crediticio y reporte crediticio para entender cómo te verán los prestamistas como prestatario. Investiga a los prestamistas y precalifícate para reducir tus opciones de prestamista. Finalmente, reúne copias de los documentos requeridos para ahorrar tiempo al solicitar un préstamo personal.
Muchos prestamistas ofrecen aplicaciones en línea, que son rápidas y convenientes. Recuerda que las aplicaciones de préstamos involucran una revisión de crédito, lo que puede afectar tu puntaje crediticio. Si estás comparando con varios prestamistas, tus solicitudes se considerarán como una única consulta de crédito si se realizan dentro de un período de 14 días, lo que limita el daño a tu puntaje crediticio.
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