Los préstamos estudiantiles son una de las principales fuentes de financiamiento para la educación universitaria en los Estados Unidos. Casi 43 millones de prestatarios obtienen préstamos estudiantiles federales para pagar la universidad. Existen cuatro tipos de préstamos estudiantiles federales: préstamos directos subsidiados, préstamos directos no subsidiados, préstamos directos PLUS y préstamos de consolidación directa.

Los 4 tipos de préstamos estudiantiles federales

Préstamos Directos Subsidiados: Los préstamos directos subsidiados son para estudiantes de pregrado y dependientes, y se basan en la necesidad financiera. Recibirás una cantidad basada en cuánto puedes pagar, hasta $5,500 dependiendo de tu nivel de grado y estado de dependencia.

Los préstamos subsidiados son aquellos en los que el gobierno federal paga los intereses mientras estás matriculado al menos medio tiempo en la escuela y durante seis meses después de que te gradúes. Los préstamos no subsidiados requieren que pagues los intereses acumulados mientras estás en la escuela, incluso si aplazas los pagos hasta después de graduarte.

Préstamos Directos no Subsidiados: Los préstamos directos no subsidiados están disponibles tanto para estudiantes de posgrado como para estudiantes de pregrado, y el monto máximo del préstamo no está limitado según tu nivel de grado o estado de dependencia. Estos préstamos también están disponibles para estudiantes independientes, ya que los estudiantes de posgrado y profesionales no se consideran dependientes.

Puedes recibir hasta $20,500 en préstamos directos no subsidiados cada año, menos cualquier otro fondo que obtengas de préstamos subsidiados.

Préstamos Directos PLUS: Los préstamos directos PLUS están disponibles tanto para estudiantes de posgrado (préstamos graduados PLUS) como para los padres de estudiantes dependientes (préstamos para padres PLUS). Eres elegible para pedir prestado hasta el costo de la matrícula determinado por tu escuela, menos cualquier otra ayuda financiera que recibas.

Préstamos de Consolidación Directa: Los préstamos de consolidación te permiten combinar todos tus préstamos federales en uno solo después de que te gradúes. Esto hace que los préstamos sean más fáciles de administrar. La mayoría de los préstamos federales son elegibles para la consolidación y necesitarás dar este paso para calificar para otros tipos de programas. Por ejemplo, el Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y los planes de pago basados en ingresos (IDR) requieren que consolides tus préstamos con un préstamo de consolidación directa antes de poder beneficiarte de estos programas.

Préstamos Estudiantiles Privados

Los préstamos estudiantiles privados provienen de prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones, en lugar del gobierno federal. Tienen sus propias regulaciones y estándares, y cada prestamista tiene sus propios requisitos de calificación.

Préstamos Estudiantiles Privados vs. Préstamos Estudiantiles Federales

Muchos prestamistas privados ofrecen tipos similares de préstamos estudiantiles a nivel federal, incluyendo préstamos para estudiantes universitarios, préstamos para graduados y préstamos para padres. Pero a diferencia de la mayoría de los préstamos federales, tu aprobación depende directamente de tu puntaje crediticio e historial crediticio, de cuánto necesitas y de si tienes un co-firmante que te ayude en caso de que no puedas calificar por tu cuenta.

Las tasas de interés para los préstamos estudiantiles privados tienden a ser más altas que las de los préstamos federales, pero podrías tener la oportunidad de elegir una tasa de interés variable. Los préstamos estudiantiles federales solo ofrecen tasas de interés fijas, que cambian anualmente y están establecidas por ley federal. Las tasas de interés fijas significa que la tasa de interés no cambiará durante la vida del préstamo, mientras que las tasas de interés variables pueden fluctuar según las condiciones del mercado.

¿Qué tipo de préstamo estudiantil debes elegir?

El tipo de préstamo estudiantil que debes obtener dependerá de tus necesidades, tu escuela y cuánta ayuda financiera adicional estás recibiendo. Si quieres minimizar la cantidad que pides prestado, agota todas tus opciones de dinero gratuito (por ejemplo, becas y subsidios) primero. Luego recurre a los préstamos estudiantiles federales, específicamente a los préstamos subsidiados directos, si es posible, si necesitas pedir dinero prestado. Luego pasa a los no subsidiados si tienes alguna brecha de financiamiento restante.

Puede que necesites recurrir a préstamos estudiantiles privados si aún tienes dificultades para pagar la universidad después de haber agotado todas tus otras opciones.

Conclusión

Es importante conocer la diferencia entre los cuatro tipos de préstamos estudiantiles a medida que exploras diferentes formas de pagar la universidad. Es posible que califiques para algunos préstamos estudiantiles y no para otros, así que asegúrate de completar tu FAFSA temprano y determinar si tendrás alguna brecha de financiamiento que tendrás que cubrir.