Al cambiar de trabajo, ¿es esta tu mejor opción?

Cuando dejas un trabajo por otro, es posible que te preguntes si deberías transferir tu antiguo 401(k) a uno nuevo.

Un plan 401(k) se puede dejar con el patrocinador original del plan (dependiendo del monto en la cuenta), transferirse a una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth (IRA), distribuirse como un pago único en efectivo (con penalidades si eres menor de 59 años y medio), o transferirse al plan 401(k) de tu nuevo empleador.

¿Por qué es importante tomar la mejor decisión?

Cada opción para tu antiguo 401(k) tiene ventajas y desventajas, y no hay una selección única que funcione mejor para todos los empleados. Por ello, es crucial entender los pros y contras de cada decisión.

¿Qué hacer si estás considerando transferir tu antiguo 401(k) al nuevo plan 401(k)?

La primera etapa para transferir un antiguo 401(k) al plan de jubilación calificado de un nuevo empleador es hablar con el patrocinador del nuevo plan, el custodio o el gerente de recursos humanos. Debes preguntar si el plan acepta transferencias de un 401(k) externo.

Si tu nuevo plan acepta transferencias del 401(k), deberás completar un poco de documentación. Proporcionarás tu nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social, entre otros datos, además de detalles sobre el plan de tu antiguo empleador, como el monto total a transferir, selecciones de inversión en la cuenta, fecha de inicio y finalización de las contribuciones, tipo de contribución, ya sea preimpuesto o Roth. Una vez finalizado, lo devolverás al patrocinador del plan para su procesamiento.

Es vital que todo el proceso se realice correctamente para evitar cualquier penalización o disrupción en tus ahorros para la jubilación.

Después de que los patrocinadores de ambos planes aprueben la transferencia, el antiguo patrocinador del plan distribuirá el saldo de tu cuenta 401(k) al nuevo en forma de un cheque. Luego, el nuevo patrocinador del plan depositará el cheque y comprará inversiones según tus selecciones en el nuevo plan, todo sin generar impuestos adicionales.

Pros y contras de transferir activos de un antiguo 401(k) a un nuevo 401(k)

Pros

  • Facilidad de gestión al mantener todos tus fondos en un solo lugar.
  • Cargos más bajos en inversiones y transacciones en comparación con IRAs de transferencia.
  • La seguridad de no estar obligado a realizar distribuciones mínimas requeridas si transfieres tu cuenta al nuevo empleador.

Contras

  • Limitación en opciones de inversión y falta de control sobre la gestión del plan.
  • Proceso de transferencia que puede llevar tiempo y generar incomodidades.

¿Qué es un 401(k)?

“Un 401(k) es una cuenta patrocinada por el empleador con ventajas fiscales que puede ayudarte a tener una jubilación sólida y segura”.

Un 401(k) es una herramienta importante para el ahorro a largo plazo y la planificación financiera personal.

¿Puedo contribuir el 100% de mi salario a mi 401(k)?

Sí, puedes contribuir hasta el límite anual establecido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Por ejemplo, para 2024, el límite es de $23,000 si tienes menos de 50 años y de $30,500 si tienes 50 años o más.

En resumen, la transferencia de un antiguo plan 401(k) a uno nuevo puede ser una excelente opción para algunos empleados. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente los pros y los contras antes de tomar una decisión final. Aunque el proceso puede requerir cierto papeleo y paciencia, es bastante sencillo si se sigue de manera rigurosa.