En términos generales, los préstamos personales no suelen poder transferirse a otra persona, ya que estos préstamos se determinan en función de tu puntaje crediticio y lista de fuentes de ingresos disponibles. Sin embargo, existen raras excepciones a esta regla, como ciertos préstamos de automóviles e hipotecas.

¿Cómo se pueden transferir las hipotecas y los préstamos de autos?

Las hipotecas y los préstamos para automóviles son diferentes de otros tipos de préstamos personales en el sentido de que pueden transferirse a otra persona en ciertas circunstancias. Por ejemplo, el nuevo prestatario debe poder calificar para el préstamo. En el caso de una hipoteca, necesitarán volver a calificar, lo que implica tener un puntaje crediticio igual o mayor al del prestatario original.

Una hipoteca transferible debe ser asumible, lo que significa que el acuerdo del préstamo permite que la deuda se transfiera a otra persona. Sin embargo, no todas las hipotecas cumplen con este criterio; de hecho, este tipo de hipotecas son raras.

En cuanto a los préstamos de automóviles, es algo más fácil transferirlos a otra persona, ya sea con el mismo prestamista o uno nuevo. Si el nuevo prestatario puede calificar para el préstamo, es posible que el prestamista acepte transferir el préstamo a su nombre, o que el nuevo prestatario prefiera obtener un nuevo préstamo de automóvil de otro prestamista.

¿Qué sucede cuando tienes un codeudor o avalista?

Aunque un prestatario no puede transferir la responsabilidad de un préstamo personal, otra persona puede hacerse responsable del saldo restante cuando se toma el préstamo con un codeudor o avalista. En caso de incumplimiento con el préstamo, el codeudor o avalista se hacen responsables de los saldos impagos.

Los codeudores son igualmente responsables legalmente del préstamo personal. Los prestamistas deben demostrar que buscaron extensamente al prestatario principal antes de contactar al avalista, pero este último sigue siendo responsable de cualquier saldo impago.

¿Qué sucede si no pagas un préstamo personal?

Cuando no pagas un préstamo personal, en especial un préstamo de firma, tu puntaje crediticio se ve muy afectado. El prestamista puede enviar el préstamo a una agencia de cobros, lo cual puede hacer que tu vida sea muy estresante, y reportar tu incumplimiento a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Un incumplimiento de préstamo permanece en tu reporte crediticio durante siete años después de la fecha de pago final. Para evitar largos períodos de pago, un prestamista puede incluir una cláusula de compensación en el contrato del préstamo personal, la cual les permite confiscar fondos de una cuenta bancaria específica.

¿Cómo utilizan las personas los préstamos personales?

Una encuesta nacional realizada por Investopedia a 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023 reveló que la consolidación de deudas fue la razón más común por la que la gente tomaba dinero prestado, seguida por mejoras en el hogar y otros gastos importantes.

¿Son todas las hipotecas transferibles?

No. Para transferir tu hipoteca, esta debe ser asumible, lo cual significa que la deuda puede transferirse a otra persona y esa persona debe calificar para la hipoteca en base a su propio crédito.

¿Qué sucede con mi préstamo personal cuando muero?

Si falleces con un préstamo personal, la deuda se transfiere a tu patrimonio, que luego tendrá que pagar a tus acreedores. La única forma en que la deuda no se pague es si no queda nada después de liquidar el patrimonio en su totalidad. La deuda no se transmite a descendientes ni familiares.

¿Cuánto tiempo permanecerá el incumplimiento de mi préstamo personal en mi historial crediticio?

Los préstamos en incumplimiento típicamente permanecen en un reporte crediticio durante siete años.

Conclusión

En resumen, la mayoría de los préstamos personales no pueden transferirse a otra persona. Aunque hay excepciones, como las hipotecas y los préstamos de autos, en esos casos puede ser más fácil calificar para un nuevo préstamo o hipoteca para saldar el préstamo existente. Si estás considerando un préstamo personal, asegúrate de poder pagarlo en su totalidad.