Todo lo que necesitas saber sobre las IRA de transferencia

Qué es una IRA de transferencia y por qué es importante

Una IRA de transferencia es una opción para mantener el estatus diferido de impuestos de los fondos de jubilación al trasladarlos a una cuenta de IRA al dejar un trabajo. Es fundamental comprender el proceso de rollover IRA y quién necesita tener una IRA de transferencia. Estos tipos de transferencias se reportan en las declaraciones de impuestos como transacciones no imponibles.

El IRS indica: “Si estás recibiendo una distribución de un plan de jubilación, puedes pedirle al administrador del plan que realice el pago directamente a otro plan de jubilación o a una IRA”.

Cómo funciona el rollover de una 401(k) a una IRA de Vanguard

Gracias a su amplia variedad de fondos mutuos de índice con costos ultra bajos y fondos cotizados en bolsa (ETFs), Vanguard se ha convertido en una de las mayores empresas de inversión a nivel mundial. Es popular para aquellos que desean transferir ahorros de jubilación de un plan 401(k) de trabajo a una cuenta individual de jubilación (IRA).

Qué hacer y cómo evitar penalidades

Para evitar demoras en el proceso de transferencia, es fundamental saber qué esperar y qué información se requiere para completar la transacción. Aquí te presentamos cinco cosas clave a tener en cuenta:

  1. Documentos requeridos: Debes contactar tanto a Vanguard como a tu empleador para iniciar el proceso de transferencia. Vanguard ofrece opciones para adquirir fondos directamente de la empresa o abrir una cuenta de corretaje para acceder a fondos de proveedores externos. Asegúrate de incluir una copia reciente de tu estado de cuenta del 401(k) para verificar la información de la cuenta.
  2. Tarifas y costos: Vanguard no te cobra tarifas de procesamiento para completar la transferencia. Es importante recordar designar beneficiarios para la cuenta durante el proceso de transferencia. Dependiendo de la cantidad de dinero que transfieras y las inversiones elegidas, pueden aplicarse ciertas tarifas.
  3. Opciones de inversión disponibles: Una ventaja clave de transferir tus fondos de jubilación a una IRA es la amplia gama de opciones disponibles. Mientras que en un 401(k) las opciones de inversión suelen ser limitadas, en una IRA prácticamente cualquier tipo de inversión está disponible.
  4. Transferencias indirectas: Algunos empleadores pueden optar por enviarte la transferencia directamente en lugar de a Vanguard. Asegúrate de enviar el cheque a Vanguard sin demora, ya que el dinero debe llegar en 60 días para evitar penalidades del IRS.
  5. Transferencias de cuentas Roth: Si tu empleador ofrece un 401(k) Roth, el proceso de transferirlo a Vanguard es esencialmente idéntico. Solo estarías moviendo tu dinero a una cuenta Roth IRA en lugar de una IRA tradicional, sin costos adicionales involucrados.

Antes de decidir transferir tu 401(k) a una IRA de Vanguard, es esencial comprender qué esperar, las tarifas y reglas involucradas, y la información que deberás proporcionar para completar la transacción.