Si estás considerando dejar un trabajo y tienes un plan 401(k), es importante que te mantengas al tanto de las distintas opciones de traspaso para tu cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Una de esas opciones es transferir un 401(k) tradicional a una cuenta de ahorro individual Roth (Roth IRA). Esta puede ser una opción muy atractiva, especialmente si tus futuros ingresos serán lo suficientemente altos como para superar el límite impuesto por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para contribuciones a cuentas Roth.

¿Qué es una Conversión de un 401(k) Tradicional a un Roth IRA y Por Qué es Importante?

Independientemente del tamaño de tus ingresos, es crucial hacer el traspaso estrictamente siguiendo las reglas para evitar una carga fiscal inesperada. Dado que no has pagado impuestos sobre esos fondos en tu cuenta tradicional 401(k), deberás pagar impuestos sobre el dinero en el año en que lo transfieras a un Roth IRA. A continuación, veremos cómo funciona y cómo puedes minimizar la carga tributaria.

Considera los Beneficios y ​​las Implicaciones

  • Considera los beneficios e implicaciones de traspasar un 401(k) a otro tipo de cuenta de jubilación si dejas tu trabajo.
  • Deberás impuestos sobre el dinero que transfieras de un 401(k) tradicional a un Roth IRA en ese año, pero no deberás impuestos sobre retiros después de tu jubilación.
  • Este tipo de traspaso tiene un beneficio particular para aquellos con altos ingresos que no pueden contribuir a un Roth.

“La factura de impuestos inmediata puede evitarse asignando fondos después de impuestos a un Roth IRA y fondos antes de impuestos a un IRA tradicional”.

Asegúrate de consultar a un profesional de impuestos si no estás seguro de cómo funcionan las conversiones para ti.

Cómo Reducir el Impacto Impositivo

Si contribuiste más de la cantidad deducible máxima a tu 401(k), es posible que tengas algunos fondos post-impositivos allí. Es posible que puedas evitar algunos impuestos inmediatos asignando los fondos posteriores al impuesto en tu plan de jubilación a un Roth IRA y los fondos previos al impuesto a un IRA tradicional. Debes consultar a un profesional de impuestos calificado para determinar cómo afectará exactamente esto a tu factura fiscal del año.

Conclusión

La conversión de un 401(k) tradicional a un Roth IRA puede ser una estrategia financiera sólida, pero es fundamental comprender las implicaciones fiscales y seguir las reglas cuidadosamente. Asegúrate de consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos antes de realizar cualquier cambio en tus cuentas de jubilación.