Dependiendo de los ingresos adicionales del contribuyente

Puedes comenzar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años, aunque muchas personas esperan para recibir beneficios mensuales más grandes hasta que alcanzan la edad de jubilación completa, que para la mayoría de las personas es a los 66 o 67 años. Sin embargo, vale la pena destacar que la edad no tiene nada que ver con la cantidad de impuestos que pagarás sobre tus beneficios del Seguro Social. El impuesto se determina por la cantidad de otros ingresos gravables que tengas.

Aspectos clave Los beneficios del Seguro Social pueden o no estar sujetos a impuestos después de los 62 años, dependiendo de los otros ingresos generados. Si solo recibes beneficios del Seguro Social y no tienes otros ingresos, es probable que no pagues impuestos federales sobre la renta. En 2024, diez estados gravan los beneficios del Seguro Social de alguna manera.

Cuándo se gravan los beneficios La cantidad gravada de tus beneficios del Seguro Social depende de los ingresos adicionales que generes. El impuesto varía del 0% al 85% de tus beneficios. Esto significa que no importa cuánto ganes, recibirás el 15% de tus beneficios del Seguro Social, a menos que sean gravados a nivel estatal, en cuyo caso recibirás un poco menos del 15%.

Si los beneficios del Seguro Social son tu única fuente de ingresos y recibes menos de $25,000 anuales en beneficios, tus ingresos del Seguro Social generalmente no están sujetos a impuestos a nivel federal. Para parejas casadas, el umbral es de $32,000.

Si tienes fuentes de ingresos adicionales, como intereses libres de impuestos, un plan 401 (k) o una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), entonces algunos de tus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos.

Para calcular el impuesto, debes sumar tu ingreso bruto ajustado (AGI) más el interés no imponible a la mitad del valor de tus beneficios del Seguro Social. Este es el ingreso que utilizarás con la tabla a continuación.

Estado Civil de Presentación

  • Ingreso Umbral
  • Porcentaje Gravable

Individuo, Jefe de Familia Viudo/a Calificado/a Casado, Presentación por Separado (cónyuges vivieron aparte durante todo el año fiscal)

$25,000 o menos

0%

Individuo, Jefe de Familia Viudo/a Calificado/a Casado, Presentación por Separado (cónyuges vivieron aparte durante todo el año fiscal)

$25,001 a $34,000

Hasta 50%

Individuo, Jefe de Familia Viudo/a Calificado/a Casado, Presentación por Separado (cónyuges vivieron aparte durante todo el año fiscal)

Más de $34,000

Hasta 85%

Casado, Presentación Conjunta

$32,000 o menos

0%

Casado, Presentación Conjunta

$32,001 a $44,000

Hasta 50%

Casado, Presentación Conjunta

Más de $44,000

Hasta 85%

Casado, Presentación por Separado (cónyuges vivieron juntos en cualquier momento durante el año fiscal)

$0

Hasta 85%

Estados que gravan los beneficios del Seguro Social En 2024, diez estados gravan algunos o todos los beneficios del Seguro Social. Estos estados gravan los beneficios del Seguro Social de diferentes formas, utilizando el AGI u otras cifras. Colorado revisó su política fiscal para los beneficios del Seguro Social en 2023, haciéndolos totalmente deducibles para los beneficiarios de 65 años o más. Aquí están los estados que gravan los beneficios del Seguro Social:

  • Connecticut
  • Kansas
  • Minnesota
  • Montana
  • Nebraska
  • Nuevo México
  • Rhode Island
  • Utah
  • Vermont
  • Virginia Occidental

Nota: Nuevo México permite que las personas de 65 años o más tomen una deducción de $8,000 en sus ingresos gravables, que pueden incluir beneficios del Seguro Social.

¿Cuánto impuesto pagas sobre el Seguro Social a los 62 años?

La tributación por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS) no depende de tu edad o de cuándo reclames los beneficios. La tributación depende de la cantidad de ingresos adicionales gravables que recibas.

¿Cuáles son las desventajas de tomar el Seguro Social antes de alcanzar la edad de jubilación completa?

La principal desventaja de tomar los beneficios del Seguro Social antes de alcanzar la edad de jubilación completa, por ejemplo, a los 62 años en lugar de a los 66 o 67 años, es que tu pago será permanentemente más pequeño. Es decir, si esperas hasta la edad de jubilación completa para tomar los beneficios, tus beneficios serán un 30% más grandes durante el resto de tu vida. Y por cada año que esperes para reclamar los beneficios después de la edad de jubilación completa, tu pago aumenta un 8%. A los 70 años, los aumentos se detienen.

¿Cómo informas los beneficios del Seguro Social al presentar tus impuestos?

Aquellos que reciben ingresos del Seguro Social reciben el Formulario SSA-1099, el Estado de Beneficios del Seguro Social. Esta cifra se agregará al Formulario 1040, la Declaración de Impuestos del Individuo de los Estados Unidos, o al Formulario 1040-SR, la Declaración de Impuestos de los Estados Unidos para Personas Mayores. Las personas y las parejas casadas informan la parte gravable de sus beneficios en función de los otros ingresos generados durante el año.

En resumen, los impuestos del Seguro Social no dependen de la edad; dependen del ingreso. La cantidad de beneficios de jubilación del Seguro Social sujetos a impuestos federales no está relacionada con cuándo reclamas los beneficios. El impuesto se basa en los ingresos gravables que los individuos o las parejas casadas generen. Y eso no es todo. Además de la tributación federal, diez estados gravan los beneficios del Seguro Social en 2024. Si tienes alguna pregunta sobre tu situación, busca a un profesional de impuestos.