Como asesor financiero personal con el nivel CFA de tercer nivel (Chartered Financial Analyst), es de suma importancia comprender el uso responsable de las tarjetas de crédito y cómo pueden ser beneficiosas si se utilizan de manera adecuada. A menudo, los expertos en finanzas personales tratan de disuadirnos de usar tarjetas de crédito debido a los riesgos de endeudamiento, sin embargo, si se hace un uso responsable del plástico, es mucho mejor pagar con una tarjeta de crédito que con una de débito, manteniendo las transacciones en efectivo al mínimo. Vamos a analizar por qué tu confiable tarjeta de crédito se destaca, así como ciertos usos y estrategias que puedes emplear.

¿Por qué es importante el uso responsable de la tarjeta de crédito?

Usar una tarjeta de crédito de manera indebida puede dejar al titular de la tarjeta en deuda, pero cuando se utiliza de forma responsable, puede ser un medio más efectivo de pago que una tarjeta de débito o efectivo. Las tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios y ventajas, como bonos de firma para nuevos titulares de tarjeta, reembolsos en efectivo por compras, puntos de recompensa y millas de viajero frecuente. Además, las tarjetas de crédito brindan un nivel de seguridad para el usuario que una tarjeta de débito o efectivo no pueden igualar: protección contra fraudes. Si un ladrón utiliza tu tarjeta, puedes informar a tu compañía de tarjeta de crédito y evitar ser cargado, mientras que la empresa resolverá el problema. Las tarjetas de crédito permiten al usuario tener un periodo de gracia entre la realización de una compra y el momento en que el comprador necesita pagar por la misma, a diferencia de una tarjeta de débito o efectivo, que son pagos inmediatos. También son beneficiosas para construir crédito, mantener a los proveedores honestos en caso de que un producto se dañe, y proporcionan seguro adicional en compras y viajes.

Beneficios y estrategias de uso de la tarjeta de crédito

  1. Bonos de Bienvenida: Al solicitar una nueva tarjeta de crédito, puedes obtener bonificaciones iniciales que van desde $150 o más, dependiendo del gasto requerido en los primeros meses de la apertura de la cuenta. Algunas tarjetas ofrecen puntos de recompensa o millas que se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, productos, créditos en estados de cuenta, entre otros.
  2. Reembolso en Efectivo: Las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo te permiten recibir un porcentaje de tus compras devuelto en efectivo, que puede ir desde 1% hasta un 8% en compras seleccionadas. Es importante seleccionar una tarjeta con tarifas mínimas y una alta tasa de recompensas.
  3. Puntos de Recompensa: Las tarjetas de crédito ofrecen la oportunidad de acumular puntos por cada dólar gastado, los cuales luego se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, artículos de la tienda en línea de la empresa emisora, entre otros. Es importante seleccionar la tarjeta que se ajuste mejor a tu patrón de gastos.
  4. Millas de Viajero Frecuente: Acumula millas al realizar compras con tu tarjeta de crédito y canjéalas por vuelos, upgrades, o productos relacionados con viajes. Algunas tarjetas ofrecen bonos de millas al inicio que pueden ser muy valiosos.

Seguridad y Beneficios Adicionales

Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraudes. Cuando un ladrón utiliza tu tarjeta de débito, el dinero desaparece instantáneamente de tu cuenta, lo que puede causar problemas con pagos programados u otros cheques. Por otro lado, las tarjetas de crédito ofrecen cobertura de responsabilidad cero para compras no autorizadas y protección contra fraudes. Además, las compañías de tarjetas de crédito pueden ayudar a resolver problemas de reembolsos con comerciantes y brindan protección adicional, como seguros para alquiler de autos o garantías extendidas en productos.

Construcción de Crédito y Aceptación Universal

Una de las ventajas clave de utilizar una tarjeta de crédito es la posibilidad de construir o mejorar tu historial crediticio al reportar tu actividad de pagos a las agencias de crédito. Además, las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas, lo que facilita realizar compras en lugares donde una tarjeta de débito puede no ser viable, como alquilar un auto o reservar un hotel.

Cuándo no utilizar una tarjeta de crédito

Si bien existen muchos beneficios al utilizar una tarjeta de crédito, no siempre es la mejor opción para todos. Es importante considerar tus hábitos de gasto, capacidad de pago y disciplina financiera para decidir si es adecuado utilizar una tarjeta de crédito. En algunos casos, puede ser preferible optar por pago en efectivo para evitar deudas o cargos por intereses.

En resumen, las tarjetas de crédito brindan numerosos beneficios para aquellos que las utilizan de forma responsable. Si ya sabes cómo usar una tarjeta de crédito de manera adecuada, te recomendamos hacer la mayor cantidad de compras posibles con tu tarjeta de crédito para aprovechar las recompensas, protección al comprador y el valor en efectivo que ofrecen, colocándote por delante de aquellos que prefieren pagar con débito, cheque o efectivo.