Comprar una vivienda puede ser una parte emocionante de la vida de una persona. Representa un sentido de logro y también es una de las mayores inversiones que alguien puede hacer. Pero también puede ser un proceso estresante y a menudo se ve prolongado, especialmente si un comprador potencial necesita financiamiento.

¿Qué es VantageScore y por qué es importante?

Un comprador potencial de vivienda con un historial de crédito limitado o problemas de crédito en el pasado puede enfrentar dificultades para encontrar un prestamista que le otorgue una hipoteca. Los prestamistas a menudo no están dispuestos a asumir el riesgo de aprobar a prestatarios que carecen de altas puntuaciones FICO, que requieren el uso regular de crédito y un historial de pagos puntuales. Afortunadamente, para este tipo de prestatarios ha surgido un nuevo método para medir la solvencia crediticia, conocido como VantageScore, para competir con el FICO. Los siguientes consejos pueden ayudar a los compradores de vivienda a encontrar prestamistas hipotecarios que utilicen VantageScore.

¿Qué es VantageScore?

VantageScore es una puntuación de crédito al consumidor creada en 2006 como una alternativa al puntaje FICO. Fue desarrollada por las tres diferentes agencias de calificación crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. Utilizando un método diferente al FICO, requiere menos historial crediticio para establecer un puntaje y es más indulgente con ciertos tipos de información desfavorable, como colecciones pagadas y pagos tardíos de tarjetas de crédito.

La forma en que funciona es que VantageScore utiliza información proporcionada por las tres agencias a partir de archivos de crédito de los consumidores. Los datos compilados para determinar la puntuación de VantageScore están clasificados en orden de mayor a menor influencia, incluyendo historial de pagos, tipo de crédito, uso del límite de crédito, saldos totales, consultas de crédito y crédito disponible. La nueva versión VantageScore 3.0 varía de 300 a 850.

¿Dónde puedo obtener mi VantageScore de forma gratuita?

Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax están basados en el modelo VantageScore 3.0. Los puntajes de crédito gratuitos que se encuentran en Credit Karma también están basados en VantageScore.

¿Cómo difieren VantageScore y FICO Score?

Tanto FICO (Fair Isaac) como VantageScore se utilizan para calcular las puntuaciones de crédito individuales. Los dos métodos de puntuación utilizan diferentes fuentes de datos y ponderan las variables ligeramente de manera diferente. Los puntajes FICO requieren un historial crediticio de al menos seis meses, pero los puntajes VantageScore pueden ser calculados para personas con un historial crediticio de menos de seis meses, lo que permite calificar a aproximadamente 40 millones más de personas que el puntaje FICO.

¿Puedo usar un corredor para encontrar un prestamista que utilice VantageScore?

Un corredor hipotecario es una buena opción para prestatarios con problemas de crédito porque los corredores trabajan con muchos prestamistas, cada uno con diferentes criterios de aprobación. Un buen corredor puede revisar la solicitud de un prestatario y determinar qué prestamista de su cartera se adapta mejor a las necesidades de ese prestatario. Si la cartera de prestamistas de un corredor es sólida, debería incluir algunos que utilicen VantageScore como fuente principal de información crediticia.

Conclusión

Los futuros compradores de vivienda que carecen de un historial crediticio establecido o tienen una puntuación FICO baja pueden beneficiarse al elegir un prestamista que utilice VantageScore. Dado que el modelo de VantageScore pone menos énfasis en el historial crediticio y es más indulgente con cierta información desfavorable, los posibles prestatarios podrían tener un acceso más fácil al financiamiento.